アイフルの審査を通過するために知っておきたいことを全部調べてみました

バナナマンのCMでおなじみのアイフル。

 

大手消費者金融の中で唯一銀行と提携をしていない貸金業者です。

 

そんなアイフルを利用する前に知っておきたい情報や口コミをまとめました。

 

審査の流れや金利、ATMや店舗の情報まで細かく紹介をしていきます。

 

通過率の高さがアイフルのメリット

  • web完結で即日融資可能
    ※インターネットで申込みからお金の受け取りまでできます。
  • 家族ばれの心配なし
  • ローンカード受け取りは郵送・自動契約機どちらでもOK
    ※郵送の場合、カードが届くまで口座振込みで借入ができます。
  • パート・アルバイトでも借入OK!

金利 最高限度額
年3.0%〜18.0% 800万円
無利息期間 審査時間
30日間
(契約翌日から)
最短30分

 

 

審査が最短30分。借入まで最短1時間で済んでしまうアイフルは、大手消費者金融の中でも特に注目の1社。

 

貸付業績だけを見てもプロミスやアコムにまだまだ追いつかないアイフルが何故注目の1社なのか。

 

それには、アイフルの成約率(通過率)が大きく関係しています。

 

通過率は約45%

 

アイフルが通りやすいかどうか。

 

それはあなたの信用情報がどのような状態かわからないのではっきりお伝えすることはできません。

 

しかし、アイフルが正式に発表している数字だけを見ると、アイフルの新規ユーザーの成約率はとても高いと言えます。

 


アイフル財務情報月次データ(2016/04〜2017/03より)

 

表のとおりアイフルの新規ユーザー成約率は1年を通して45.3%。

 

通過率が貸金業者の中で最も高いといわれるアコムの成約率が約48%となっているので、アイフルはアコムを追撃しそうな破竹の勢いで業績を伸ばしているのです。

 

成約率は通過率と同義です。

 

数字だけを見れば、アイフルは貸金業者の中でアコムに次いで審査に通りやすいと判断しても良いでしょう。

 

※数字だけで見たときの見解です。通過することを保証するものではありません。

 

そして忘れてはいけないのが、アイフルはどこの銀行の傘下にも属していないという点。

 

銀行傘下ではない為、基準も独自で柔軟に対応ができる

 

あなたは今までにアイフル以外の銀行カードローンや消費者金融で金融事故を起こしたことはありますか?

 

もしある場合には、あなたは消費者金融や金融事故を起こした銀行と繋がっている貸金業者からはもうお金を借りることができません。

 

というのも、現在多くの消費者金融と銀行が保証業務提携という形や企業グループ加入という形で繋がってしまっているからです。

 

↓大手消費者金融と大手銀行のつながり↓

消費者金融名 グループ銀行
アイフル なし
アコム 三菱UFJ銀行
プロミス 三井住友銀行
SNBCモビット 三井住友銀行

 

アイフルがアコムやプロミスに勝っているポイント。それがまさに銀行とのグループ関係を築いていないところです。

 

 

例えばあなたが今までに三菱UFJ銀行カードローンのバンクイックで返済遅延を起こしたとします。

 

すると、保証会社であるアコムはあなたの起こした返済遅延の情報をバンクイックから仕入れることとなります。
※返済遅延は2ヶ月を超えないと信用情報に記載されることはありません。

 

その後、あなたはバンクイックではこれ以上借入することができなくなり、アコムへ借入申し込みをしたとしても、バンクイックでの不祥事は保証会社であるアコムに筒抜けなので審査に通ることができなくなります。

 

その点アイフルは銀行との関係はありませんので、他の銀行カードローンや消費者金融で信用情報センターに記載されない位の不祥事ではなにも影響は与えません。

 

アイフルが他の消費者金融よりもおすすめできるポイントは、銀行とグループ関係にないところにあるんですね。

 

※アイフルは「福邦銀行」や「筑波銀行」といった地方銀行の保証業務を勤めていることはあります。グループ関係ではなく、業務提携という形ですが、アイフルが保証会社をしている銀行で問題を起こした場合にはアイフルでの借入も難しい場合があります。

 

 

2016年4月〜2017年3月の1年間の実績だけを見れば、アイフルは貸金業者の中で2番目の通過率を持った消費者金融だといえます。

 

なので、通りやすいか通りにくいかで言えば、アコムを除く消費者金融や銀行カードローンと比べたら通過しやすいといえますよね。

 

また、グループ会社として銀行と繋がっていない分だけ、ゆがんだ眼鏡であなたの属性や信用を見られる心配がありません。

 

そういった点でも、アイフルはおすすめだといえます。

 

アイフルを利用できる人の条件

 

アイフルは他の消費者金融より通過率が高い!とはいえアイフルを審査なしで利用するのは絶対に不可能です。

 

といわれたところで、条件を満たしていなかったら申込みをしても意味がありません。

 

ここからはアイフルを利用できる人について紹介をしていきます。

 

アイフルは満20歳以上〜69歳以下で、安定した収入と返済能力があれば誰でも利用することができます。

 

安定した収入が必要なのは、アイフルが貸金業者だから。

 

貸金業者は貸金業法に則り運営を行います。

 

そのため、貸金業法に定められる年収の1/3までしか貸付をしてはいけないという法律を違反するわけにもいかず、安定した収入のある人にしかお金を貸すことができないのです。
※安定した収入とは、就業によって得る収入のことを指します。

 

就業の一例

  • 会社員(正社・契約)
  • 派遣社員
  • 自営業(フリーランス)
  • パート・アルバイト

 

など、毎月安定した収入を得ることができれば、学生でも主婦でもアイフルを利用することが可能です。

 

年金は安定した収入には含まれません。

 

絶対審査に通らない人

アイフルを利用できない人は

 

  • 20歳未満の方
  • 収入を得ていない学生
  • 収入を得ていない専業主婦
  • 収入が年金のみの方
  • 70歳以上の方

 

が当てはまります。

 

外国人の方も利用できる条件に当てはまっており、必要書類をそろえればアイフルを利用することが可能です。

 

※現在アイフルを利用しており、年齢が70歳になった方は、以降アイフルで追加の借入をすることができません。返済のみの利用となりますので注意してください。

 

必要書類

 

審査に必要な書類は基本的に

 

・本人確認書類
・収入証明書

 

の2つです。
具体的には以下の通り。

本人確認書類
運転免許証/運転経歴証明書/パスポート/公的証明書類/特別永住者証明書/在留カード/個人番号カード/住民基本台帳カード

 

本人確認書類に記載の住所と現住所が異なる場合に必要なもの
公共料金の領収書(NTT・電気・ガス・水道・NHK)/住民票の写し/印鑑証明書
※氏名・現住所の記載されている

 

収入証明書
源泉徴収票/住民税決定通知書/給与明細書(直近2か月分)/確定申告書/所得証明書

 

本人確認書類はいかなる場合にも提出が必要な書類ですが、収入証明書に関しては

 

・アイフルでの借入が50万円を超える場合
・アイフルを含め、貸金業者からの借入が100万円を超える場合
・その他アイフルが収入証明書の提出を求める場合

の3つの場合のみ必要になります。

 

アイフルを利用できる方はアイフルが貸し付け対象者としている

 

【満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方】

 

を満たしていなければいけません。

 

ということは、【当社基準を満たす方】という表現は基準をはっきりさせていない部分ではありますが、【満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方】という部分は条件がはっきりしている部分だとわかります。

 

アイフルを利用するための最低限の条件として、年齢と収入をクリアしている必要があるといえるのです。

 

いくら通過率が高いと言っても、審査を受けるためのスタートラインに立っていなければいけません。

 

自分が利用条件を満たしているかどうかを確認してから申し込んでください。

 

審査落ちしてしまう人の特徴

アイフルの通過率がいかに高くとも、審査に通過できない人は必ず存在します。

 

お金を貸すことで利益を生む貸金業なので、返済能力がないと判断されればお金を貸してもらうことはできないからです。

 

そんなときに大事になってくる情報が「信用情報」と「属性」です。

 

ここからは、信用情報と属性に焦点を当ててアイフルに落ちる原因について紹介をしていきます。

 

信用情報について

 

アイフル通らなかった場合の最大の原因は、あなたの信用情報に傷がついていること。

 

信用情報とは、個人信用情報機関(CIC、JICC等)に登録される、あなたの金融商品の利用状況などが記録されている情報のことです。

 

アイフルは、CIC、JICCの2社から信用情報を取り寄せているので、この2社に登録されているあなたの信用情報に傷がついている場合には、通過できないことも大きく考えられます。

 

信用情報の傷とは、具体的には

.・返済遅延
・申込みブラック
・債務整理
・多重債務

等があげられ、これらの情報が個人の信用情報に登録されている場合、アイフルに通過することはできません。

 

また、貸金業者であるアイフルは、総量規制が適応される消費者金融ですので、既に年収の1/3以上の金額を借入している人は利用することが出来ません。

 

現在の借入残高も、信用情報を確認することで把握できますので、嘘の借入残高を深刻しても追加でお金を借りることはできないのです。

 

属性について

 

属性とは、あなたの収入や年齢、勤務先等の個人情報を総合的にあらわすものです。

 

お金を借りるときや、クレジットカードを作ろうとするとき、必ず年収や勤務先、住所や電話番号を記載しますよね。

 

これは、あなたの属性を把握するためのものなんです。

 

もちろんアイフルでも、属性を利用した審査が行われます。

 

そんな属性情報の中で重要となる項目は「年収」です。

 

消費者金融は総量規制の縛りがあるとはいえ、場合によっては100万円以上のお金を貸すこともあるので、属性情報の1つである年収は、あなたの返済能力を判断するのにとても大きな役割を果たします。

 

特にアイフルは他の大手消費者金融とは違い、保証業務も自社で行っているので、返済できないなんてことになったら貸した金額まるまる損することになってしまいます。

 

あなたの年収が少なければ少ないほど高額借入をすることが難しくなりますし、逆に、少なくても小額借入であるなら通過率も上がるというわけです。

 

そのほかにも

・世帯の家族構成
・勤務先
・電話を所有しているか
・勤続年数

などの属性情報が見られることもありますが、基本的にどんな額でも安定した収入があれば落ちることはありません。

 

金融事故を起こして異動情報が個人信用情報センターに登録されている場合は別ですが、初めての借入で収入があるのに通らないなんてことはないのです。

 

希望する借入額によっては初めての借入でも通らないことがあります。

 

  • 現在の借入額が年収の1/3を超えている場合、通過はできません

 

アイフルは貸金業者です。

 

そのため、年収の1/3以上の貸付を総量規制という法律で禁止されています。

 

もしあなたが現在、年収の1/3以上の借入を消費者金融や銀行カードローンなどでしているなら、アイフルも利用することはできません。

 

そして、申込みのときに他社借入の額を偽っても、信用情報を取り寄せられたら一発でばれます。

 

総量規制の範囲内での借入でしか利用できません。

 

 

  • 信用がなく、属性が低いと利用できません

 

通過率が高いとはいえ、信用情報に傷があり、属性が低すぎる場合には通らないことも十分ありえます。

 

もしあなたが他の貸金業者や銀行で長期の返済遅延を起こしたり、無収入であるなら審査に通過することはないでしょう。

 

逆に、他に借金があっても誠実に利用している方は、通過する可能性があるということです。

 

信用情報は個人信用情報センターに問い合われば確認することが可能です。

 

アイフルの通過率が高いといっても、通るか不安・・・

 

というあなたは一度取り寄せて確認するのをおすすめします。

 

アイフルにまつわるQ&A

どこのコンビニが使える?利用手数料はいくら?

提携先CD/ATM共に利用手数料は、
・1万円以下の場合入金・出金とも108円
・一万円を超える場合入金・出金とも216円
です。
アイフルの借り入れと返済が可能なコンビニ
借り入れと返済が可能な提携先は上記のとおり。
つまりコンビニですと、セブンイレブン、ローソン、イーネットATMは、主にファミリーマート、ポプラ、スリーエフ、デイリーヤマザキに設置してありますので引き出しが可能です。

 

サークルKサンクスも可能ですが最近はどんどんファミリーマートに吸収されているので、イーネット利用のメインはファミリーマートになりそうです。

 

その他に、借り入れのみ可能な銀行として福岡銀行、熊本銀行があります。

 

これは余談ですが、Famiポート、ローソンのLoppiを使うと返済もできます。

 

アイフルの店舗はどこにあるの?

アイフルの有人店舗はまず利用することがないでしょう。なぜなら全国に25店舗しかない為です。申し込みから実際にお金を手にするまでの間に店舗を利用する必要はありません。念の為店舗所在地のリストを作りました(店舗名をクリックするとグーグルマップが開きます)

 

北海道
アイフル札幌駅前店

 

新潟県
アイフル新潟店

 

岩手県
アイフル盛岡店

 

宮城県
アイフル仙台駅前店

 

栃木県
アイフル宇都宮JR駅前店

 

埼玉県
アイフル大宮西口店

 

千葉県
アイフル千葉店

 

東京都
アイフル新橋店

 

アイフル新宿南口店

 

神奈川県
アイフル横浜西口店

 

石川県
アイフル金沢駅前店

 

静岡県
アイフル静岡店

 

愛知県
アイフル金山店

 

京都府
アイフル京都駅前店

 

大阪府
アイフル近鉄難波店

 

アイフル梅田店

 

兵庫県
アイフル三宮店

 

岡山県
アイフル岡山店

 

広島県
アイフル広島店

 

香川県
アイフル高松レインボー通り店

 

福岡県
アイフル博多駅前店

 

熊本県
アイフル新市街店

 

大分県
アイフル高城店

 

鹿児島県
アイフル鹿児島中央駅店

 

沖縄県
アイフル小禄店

 

主要都市の駅前に店舗があるところが多いですね。名古屋市はなぜ金山駅で名古屋駅にないのかは謎です。

 

無人契約機やatmの営業時間はいつ?

コンビニATMの営業時間は、どこのコンビニかによって異なります。
セブン銀行の場合、平日と祝日が0:00〜2:00まで利用でき、メンテナンスを挟んで3:00〜24:00まで利用可能です。
土曜日だけ1時間短縮されメンテナンス後の営業時間帯は3:00〜23:00となります。
日曜日は朝の7:00〜24:00までなので注意が必要です。

 

ローソンATMとイーネットはメンテナンス以外の時間帯は24時間利用が可能です。

 

また、アイフルのATMは他の大手と比べると数は少ないですが、土日祝日問わず朝の7時から23時まで営業している為かなり融通が利きます。

 

アイフルの無人でんわBOX「てまいらず」の営業時間は朝の8時から夜の22時まで。ただし、審査の受付時間は21時までなので急いでいる方は必ずこの時間までに審査の申し込みを行ってください。また、無人契約機の役割はアイフルカードの発行と受け取りだけでお金をその場でもらうことはできません。

 

無人契約機を利用するときは時間に余裕をもってください。