ドラマや漫画で使われるサラ金という言葉。
特に若い世代の子にはサラ金って、借金をする怖いところなんだ。。。というイメージを持たれることが多く、現在で言う消費者金融と異なるものだという認識をされることも少なくはありません。
また、街金という言葉もなんだか怖いというイメージで闇金と混同している方も少なくありません。

サラ金や街金は呼び方は違いますが、消費者金融を指す言葉です。

このページではサラ金や街金、闇金の違いについてわかりやすく解説していきます。

そもそも消費者金融とはどんな業者か

消費者金融は金融庁や都道府県に貸金業登録された貸金業者です。
貸金業者は貸金業法という法律に則って融資を行います。貸金業法により過剰な貸し付けや法定外の金利、取り立てなどは行いません。

消費者金融は個人に対して小口の融資を行う貸金業者です。銀行など金融機関で融資を受ける際は、担保や連帯保証人が必要になる場合があります。一方、消費者金融では利用者個人の信用や返済能力、返済意思に基づいての貸し付けなので、保証人や担保がなくても融資が受けられます。金融機関に比べて金利は高めで融資額も少額になりますが、使用用途は自由です。
最近では無人契約機なども多く設置され、店頭に行かなくても契約することができます。

消費者金融はグレーゾーン金利が廃止された

貸金業者はお金の貸し借する際の上限金利として出資法と利息制限法の2つの法律が存在します。

以前までは出資法の上限金利29.2%と利息制限法の上限金利20.0%の間でグレーゾーン金利が存在していました。このグレーゾーン金利により多くの貸金業者は出資法の29.2%に近い金利で融資を行っていました。

しかし、その後の法改正により出資法の上限金利が利息制限法の上限金利である15.0~20.0%まで引き下げられ、グレーゾーン金利が廃止されました。

現在では最大上限金利は20.0%となっています。また融資額も年収の3分の1までと定められ、過剰な貸し付けや借り入れができないようになりました。

正式に登録をしている消費者金融はこれらの法律に則って業務を行っています。

サラ金・街金とは

冒頭でも触れましたが、サラ金や街金は闇金と混同されがちです。
それぞれどのようなものなのか、言葉が生まれた背景を交えてまとめました。

サラ金
サラ金とはサラリーマン金融の略称で、金融庁に登録された消費者金融のことです。
1970年代のオイルショックでお金を借りる人が増え、当時はサラリーマンを中心に金融業者が無担保で小口融資を行っていました。利用者の多くがサラリーマンだったことから、サラリーマンがお金を借りる金融業者という意味でサラ金と呼ばれるようになりました。
かつてのサラ金時代は高利子で取り立てが怖いなど利用者を苦しめる悪徳な物もあったため怖いイメージが付いてしまいました。しかし、現在では貸金業法に基づいた貸金業者であり正式な消費者金融です。

街金
街金はサラ金と同じく消費者金融のことです。街金は都道府県などで小規模に展開している中小規模の消費者金融です。もともとは街ビルの一角で営業していたので街金と呼ばれるようになりました。サラリーマンの他にも女性や主婦の利用も増えていき街金という略称が浸透していきました。大手消費者金融のように全国展開はしていませんが金融庁に登録されており、地域に密着した消費者金融です。

サラ金や街金は消費者金融のこと

サラ金や街金と聞くと、どうしても悪いイメージを持ちがちですが、サラ金と呼ばれようが、街金と呼ばれようが、どちらも金融庁や都道府県に金融業登録をしている正規の貸金業者です。

時代とともにサラ金や街金という言葉が廃れていきましたが、どちらの呼ばれ方をしても、法律に則ったクリーンな営業をしているはずです。

闇金とは

闇金は金融庁に登録せず無許可でお金の貸し付けを行っている違法業者のことです。事業者登録等されていないため、貸金業法などの法律が提要されません。法定金利を超えた高い利子での貸し付けで利用者を苦しめます。また、返済が滞った場合は自宅や勤務先だけでなく知人や勤務先にも取り立てが行われる危険があります。精神的にも追い込まれるなんてこともあり得るので絶対に利用してはいけません。

闇金の見分け方

中には正規のサラ金や街金に偽った闇金も存在します。闇金を利用してしまうと高額な請求や取り立てなど日常生活に支障をきたします。そのため、貸金業者選びには本当に信頼できるところなのか見分けることが大切です。誤って闇金に申し込みをしない為に、闇金業者かどうかを見分けるポイントをまとめました。

甘い言葉での勧誘

闇金は甘い言葉で簡単に融資が受けられるといったような誘い文句を使ってきます。低金利・ブラックOK・無職でもOK・他社で断られた人OKなどお金が借りられなくて困っている人の心に漬け込んできます。

しかし、このような誘い文句には絶対に騙されてはいけません。正規の貸金業者では必ず審査や在籍確認が行われ、利用者の収入や利用状況から返済能力があるか確認がされます。返済能力がない人への貸し付けや審査自体が行われないというのは貸金業法により禁止されています。

また、上限金利が20.0%を超える業者も闇金です。法定金利は以下の通りです。

貸付額 10万円未満 10万円~100万円未満 100万円以上
上限金利 年20.0% 年18.0% 年15.0%

金利が法定範囲内なのかもチェックするようにしましょう。

登録番号と電話番号を金融庁HPで確認

正規の貸金業者であれば、貸金業者登録番号というものが必ずあります。

金融庁のHPでは貸金業者登録番号や電話番号、名称を入力して事業者登録されているか確認できます。登録番号がない場合は違法な闇金です。

また、金融庁には無登録で貸金業をしている業者を公表しています。

広告に記載されている情報に抜けているところはないか

貸金業者が広告を出す際には必ず記載しなければいけない情報があります。

  • 貸金業登録番号
  • 商号または名称
  • 貸付金利
  • 返済に関する情報
  • 電話番号またはメールアドレス、ホームページURL

上記の情報が正しく記載されているか確認しましょう。また、電話番号は固定電話かフリーダイヤルで携帯電話は認められていません。そのため携帯電話が載っている場合は闇金の可能性が高いです。

利用者本人以外の情報を訪ねてくるのは注意

申し込みの際に本人の以外の情報を訪ねてくることがあれば怪しいと思いましょう。兄弟親戚、知人の情報を聞き出して本人以外に返済の取り立てが行われることもあります。

正規の貸金業者は個人に対して融資を行います。そのため本人以外の情報を聞き出すことはありません。

まとめ

サラ金や街金は貸金業登録をした正規の消費者金融のことであり、闇金とは異なります。

かつてグレーゾーン金利など怖いイメージのあったサラ金・街金ですが、法改正され法律に則り貸金業が行われています。

しかし中にはサラ金や街金を装った闇金も存在します。消費者金融には必ず事業者登録番号があります。申し込みをしようか迷っている、なんか怪しいと思った際は金融庁HPで事業者登録がだれているか確認をするようにしましょう。また、最近では電話やダイレクトメールのみならずSNSでも闇金への勧誘も行われています。100%誰でも借りれるという貸金業者は闇金です。絶対に利用しない様にしましょう。

消費者金融であるサラ金や街金の仕組みをしっかり理解して正しく利用しましょう。