楽天銀行カードローンの口コミを徹底分析!評価や評判は正しい?

このページでは、実際に楽天銀行カードローンを契約した人の口コミを検証しながら、ネットで確認できる様々な評価や評判は本当に正しいのか、徹底解明します。

・楽天銀行カードローンは金利が高い?
・審査が甘いから信用情報に問題があっても申込OK?
・希望通りの限度額がなかなかもらえない?
・電話対応が良くない?契約後のフォローは大丈夫?

上記のような、楽天銀行カードローン申込み前の疑問について調査しました。申込みを検討中の方はぜひ参考にして下さい。

金利が高いって口コミをたくさん見たけど本当?
楽天銀行カードローンは、消費者金融カードローンと比較すると間違いなく金利は安いです。

口コミを調べてみても、消費者金融カードローンからの借り換え・乗り換えの方からは高評価の意見が目立ちました。

一方で、銀行カードローンからの借り換え・おまとめの方の口コミは金利がちょっと高い割高感があるという意見もチラホラ見られます。

良い口コミ
・消費者金融からの借り換えで金利が下がり、月々の返済も楽になりました
・複数の業者の借金をまとめるため申込んだら、利率が14.5%から9.6%に下がって良かった
・金利半額キャンペーンの時に申込んだので、しばらくの間お得に使わせてもらいました

悪い口コミ
・急な車の修理でまとまったお金が必要となり、楽天銀行カードローンは融資が早いと聞き申込み。確かに早い融資で助かったけど、金利がちょっと高いのでボーナスですぐ返済しました
・金額が大きな申込みで審査が不安でしたが、無事通過。ただ、金利が他の銀行と比べて多少ですが高いのが残念でした。
・夫が急遽入院することになり、どうしても現金が必要となって専業主婦でも申込みできるカードローンを組みました。対応が早くて感動しましたが、増額できず金利が14.5%固定なのが痛いですね(※)

※専業主婦の方の契約は、限度額50万円・金利14.5%固定

銀行カードローンとしては少々割高感ありの声が多い
楽天銀行カードローンの金利は、限度額に応じて1.9%〜14.5%の範囲内での設定となります。金利の幅自体は他銀行と比較しても、決して高いものではありません。

しかし、利用者数が多いとみられる限度額100万円以下限度額100万円超200万円以下の範囲で他銀行と金利を比較してみると、若干高めの印象を受けるのは確かです。

借入限度額100万円以下の場合の金利比較
銀行・カードローン名 金利
楽天銀行カードローン 14.5%
三菱UFJ銀行カードローンバンクイック 13.6%〜14.6%
三井住友銀行カードローン 12.0%〜14.5%
みずほ銀行カードローン 14.0%
ソニー銀行カードローン 13.8%
住信SBIネット銀行カードローン 14.79%(※)
※スタンダードコースの場合

借入限度額100万円超〜200万円以下の場合の金利比較
銀行・カードローン名 金利
楽天銀行カードローン 9.6%〜14.5%
三菱UFJ銀行カードローンバンクイック 10.6%〜13.6%
三井住友銀行カードローン 10.0%〜12.0%
みずほ銀行カードローン 12.0%
ソニー銀行カードローン 9.8%
住信SBIネット銀行カードローン 11.99%(※)
※スタンダードコースの場合

特に、初回申込時は上限金利が適用されることが多く、限度額が200万円より低い場合、すでに契約している銀行カードローンより金利が高くなるケースもあります。

しかし、限度額300万円を超える契約になると、下限金利は他銀行カードローンより低めの設定となるため、他行と比較して金利が安くなる可能性は十分あります。

借入限度額300万円超〜350万円以下の場合の金利比較
銀行・カードローン名 金利
楽天銀行カードローン 4.9%〜12.5%
三菱UFJ銀行カードローンバンクイック 6.1%〜7.6%
三井住友銀行カードローン 7.0%〜8.0%
みずほ銀行カードローン 7.0%
ソニー銀行カードローン 6.0%
住信SBIネット銀行カードローン ?(※)
※スタンダードコースは限度額300万円まで

楽天銀行カードローンは、審査後に契約内容確認の電話がありますので、その時点で金利をしっかり確認し、納得の上契約を結ぶようにしましょう。

審査が甘い・無職でもOKって口コミがあるけど実際は?


結論からいうと、楽天銀行カードローンの審査は甘くはありません。

しかし、楽天銀行カードローンの審査は甘い・緩いというイメージがあるのは事実。これは、下記の良い口コミにもある通り、過去に金融事故を起こしたことがある方や、非正規雇用者の方でも申込が可能であることが関係しています。

良い口コミ
・過去に破産歴があるのでダメ元で申込みましたが、限度額100万円で無事契約できました!審査に甘いっていうのは本当だったんですね!
・学生で月々数万円のバイト収入しかないですが、審査に無事通ることができました。あまりにすんなりお金が借りられたので逆にこんなに甘くて大丈夫?ってちょっと不安になりました。
・住宅ローンの借入先にカードローンを申込んだところ、まさかの審査落ち……。ダメ元で審査が甘いと聞いた楽天銀行カードローンに申込んだら、審査結果で限度額50万円でどうですか?ときて驚きました。
・審査が緩いと聞いて申込みましたが、翌日には審査OKがでて契約できました。利用可能額は10万円と少なかったですが、これはまだ勤務して半年なのが影響している気がします。

悪い口コミ
・他に4社のカードローン契約があり、限度額いっぱいに借りていたので、おまとめしたくて申込みました。でも、結果は200万円希望のところ10万円。審査厳しいなと感じましたし、おまとめに使えなくて残念です。
・信用情報がブラックでも審査に通ると聞いていましたが、審査通らなかったです
・楽天カードのプラチナ会員は審査優遇されると聞き申込みましたが、希望利用額の3分の1程度の限度枠しかもらえませんでした。残念。
・無職でも申込みできると聞いていたのに、収入がないことを理由に申込できなかった

楽天銀行カードローンの審査は甘いわけではありません
楽天銀行カードローンの審査が甘いと言われる理由には、次のようなものがあると考えられます。

・パート・アルバイト、派遣社員、契約社員などの非正規雇用の方も申込可能
・過去に金融事故(長期延滞・債務整理・強制解約など)を起こした人でも審査通過している
・楽天銀行カードローンと楽天カードを混同している

これらの理由を詳しく見てみましょう。

パートやアルバイトの方でも申込可能

楽天銀行カードローンがパートやアルバイトの方でも申込可能だからといって、審査が甘いという根拠にはなりません。なぜなら、カードローン審査では収入の多さではなく収入が安定しているかが通過の鍵となるからです。

収入と審査基準の関係を簡単にまとめると、次の通りです。

・安定した収入があるかどうか→審査通過の可否を判断する材料
・収入が多いかどうか→審査時に設定される限度額の大きさを判断する材料

つまり、審査通過を左右するのは、雇用形態がではなく毎月安定した収入があるかどうかです。そのため、パートやアルバイトなどの非正規雇用の方が申込みできる事実が、審査の甘さにつながることはありません。

過去に金融事故歴があっても審査に通過している

過去に長期延滞や債務整理などの金融事故を起こしたことがあっても、事故情報が信用情報に残っていなければ、カードローン審査に通過する可能性はあります。これは、楽天銀行カードローンに限ったことではなく、他の金融機関の金融商品にも共通しています。

信用情報機関に事故情報が登録される期間

事故情報 CIC JICC KSC
61日間以上の延滞 5年 1年 5年
3ヶ月以上の連続延滞 5年 5年 5年
債務整理(※) 5年 5年 登録区分なし
自己破産 7年 5年 10年
代位弁済 記載なし 5年 5年
強制解約 記載なし 5年 5年

そのため、過去に金融事故を起こした方が楽天銀行カードローンの審査を通過したとの理由で審査が甘いと判断することはできません。また、当然ではありますが、信用情報に事故情報が残っている状態で楽天銀行カードローンへ申込んでも、審査通過の確率は0%です。

楽天銀行カードローンと楽天カードを混同している

楽天銀行カードローンは無職でも申込みできるほど審査が甘い!という噂を耳にすることがありますが、これは大きな間違いです。楽天銀行カードローンは申込条件にお勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方(※)とある通り、無職の方の申込は受け付けていません。


※引用:https://www.rakuten-bank.co.jp/loan/cardloan/details/#anchor-06

にもかかわらず無職も申込できるという意見が散見されるのは、楽天カードと申込条件を混同しているからだと考えられます。

確かに、楽天カード(クレジットカード)の申込条件は、次の通り無職の方でも申込可能と読める内容で、申込フォームの勤務先記入欄でもおつとめされてない方が選択可能です。


引用:https://www.rakuten-card.co.jp/campaign/faq/

しかし、楽天銀行カードローンと楽天カードの審査はまったく無関係です。口コミでも、この点を勘違いしている方が少なからず確認できたので注意が必要です。

初回限度額が低いって口コミがあるけど本当?

楽天銀行カードローンに初めて申込んだ方の口コミの中には限度額が思った以上に低かったという声も目立ちます。一方で、申込で申告した以上の限度額の提案があったという口コミも少なくありません。

良い口コミ
・楽天銀行の口座を持っていて、メールでカードローンの案内が来たので申込んでみたら、限度額300万円で金利も7%台という審査結果が来て驚きました。他にローンをまったく組んでいないせいかもしれませんが、嬉しい誤算でした。

・クレジットカードの返済を一本化したくて申込んだところ、100万円の希望に対して200万円の枠でOKでした。金利もずいぶん下がったので、真面目に返済したいと思います。

・急にまとまった現金が必要になり、融資が早いと聞いた楽天銀行カードローンに申込みました。100万円希望で申込みましたが、他でも借入があるため正直難しいと思っていました。しかし、希望通りの限度額がもらえた上、金利も10.5%と低めに設定してもらえて感謝しています。

悪い口コミ
・おまとめ目的で申込みましたが、希望していた限度額よりはるかに低い10万円の審査結果。これでは、他のローンやクレジットをとてもまとめられないので、契約は見送りました。

・消費者金融からの乗り換えのために申込みましたが、利用可能枠が10万円しかもらえなくて残念でした。せっかく審査に通っても、借り換えに使えないなら意味ないかなと思いつつも、本当に困った時に使おうと契約だけはしておきました。

・年収が600万円あるので金利が安い300万円で申込んでみましたが、審査後の確認の電話で20万円の限度額なら大丈夫ですと言われ、大変落ち込みました。20万円なんてクレジットカードのキャッシング枠と同じ程度ですよね……

楽天銀行カードローンに限らず初回限度額は低めになりがち

楽天銀行カードローンに限った話ではありませんが、カードローンの初回申込時に設定される限度額は10万円〜50万円程度と低めの設定になるケースが少なくありません。

これは、初回申込の際は取引実績がないことが関係しています。簡単に言えば、取引したことのない相手の信用度が不明なため様子見で低い限度額に設定されるためです。

そのため、初めての申込で100万円以上の限度額を申告しても100万円は無理ですが……と低めの限度額を提示されることが多くあります。

また、2017年に銀行カードローンの過剰融資が社会問題化して以降、楽天銀行カードローンに限らず、銀行カードローンは自主的な総量規制を行うところが増え、年収の3分の1以上の限度枠の設定をしない傾向にあります。

このことが影響し、申込で百万円単位の限度額を申請しても、希望通りの限度額で契約ができないケースが増えてきています。楽天銀行との取引実績がなく、楽天銀行カードローンへの申込が初めてという方は、10万円〜50万円程度の限度額になる可能性が高いと考えておくと良いでしょう。

口コミで手続き早いって高評価だけど本当にスムーズに進む?
楽天銀行カードローンは、Webからの申込後すぐに審査に入り、審査結果がでてから本人確認書類の提出となるため、手続きがスムーズに進むというメリットがあります。

その点を高く評価する口コミが多い一方、審査の結果が届かなかったカードが届くのが遅くてなかなか融資が受けられなかったという声も見られました。

良い口コミ
・ネットで申込をした翌日には審査結果のメールが届き、その日の内に審査通過の電話がかかってきて驚いた。契約確認の電話からカードの到着までとても早く、対応の早さは素晴らしいなと思った。

・申込み段階でできるだけ早く融資が受けたい!と焦っていたのですが、契約説明の電話で融資を早められないか相談したところ至急の入り用があれば、この電話で振込融資の対応ができますと言われ、スムーズな対応にびっくりしました。

・ネットで申込みができる上、審査結果が出てから本人確認書類を送る流れですので、手続きが楽で時間もかかりませんでした。申込みの翌日には、カードがなくても銀行振込できると聞いて凄い!と驚きました。

悪い口コミ
・申込みの翌日以降に審査結果が通知されると聞いていたのに、一週間経っても結果の電話がかかって来なかった。後で電話で問い合せたら審査落ちだった。審査に落ちたなら落ちたと連絡すべき!いい加減な銀行で本当に腹立たしかった。

・ネットで申込んだ後、本人確認書類の提出が郵送だったので、予想以上に時間がかかり残念だった

・申込みに必要な書類は本人確認書類と収入証明書だけだと聞いていたのに、審査の途中で完済証明書が必要と言われ、審査完了まで数日かかった。その上、書類提出のあとに否決されてしまい気分が悪かった

基本的に手続きはスムーズ、しかし追加書類が求められるケースも
楽天銀行カードローンの手続きに関する口コミを見るとネットで申込みができて審査が早いのでスムーズに契約できるという声が多く、おおむね高評価となっています。

また、審査結果が届かなかったなどの不満の口コミもありますが、中には以下のように、手続きの手順や内容を勘違いしている意見も見受けられました。悪い内容の口コミがすべて正しい情報というわけではないため注意が必要です。

審査結果の電話がかかってこなかった
楽天銀行カードローンの審査結果は、電話ではなくメールで通知されます。楽天銀行から電話がかかってくるのは基本的には2回、審査通過後の契約確認の電話と在籍確認の電話です。

審査落ちしていた場合、メールで結果は通知されますが、電話連絡はありませんので注意が必要です。また、審査結果のメールが届かない場合は、迷惑フォルダを確認し、メールの未着を確認した上でコールセンターへ問い合わせを行いましょう。

本人確認書類の提出が郵送で手続き完了まで時間がかかった
楽天銀行カードローンでは、本人確認書類の提出を郵送以外に、専用アプリからの送信も選択できます。アプリからの提出であれば、本人確認書類を即時送信できるため、郵送よりも早く融資可能となり、ローンカードの発行・到着も数日早くなります。

また融資を急いでいる審査を優先的に受けたいといった場合は、申込み段階で楽天銀行カードローンセンターへ相談することも可能です。

楽天銀行カードセンター
0120-988-411
受付時間(年末年始は除く)
平日  9:00−20:30
土日祝 10:00-17:30

電話対応が悪いって口コミが目に付くけど大丈夫?

楽天銀行カードローンの電話対応に関する口コミは良い・悪いの意見が真っ二つといった印象です。そのため一体どっちの口コミが正しいの?と、どちらの情報を信じるべきか迷ってしまうという声も聞かれます。

良い口コミ
・申込み前に必要書類や在籍確認について問い合わせをしましたが、とても丁寧にわかりやすく説明してもらえて良かったです。電話をする前までは申込みするかどうか迷っていましたが、オペレーターの対応が良く、電話後すぐに申込みを決心しました。
・一度うっかり登録口座へ入金するのを忘れ、返済の引落しができなかった時がありました。しかし、すぐに残高不足の電話連絡があり、延滞になる前にお金を振込んで無事返済することができました。コールセンターの細やかな対応に感謝です。
・契約後、転職や引っ越しの手続きが必要になりカードセンターへ相談をしたのですが、とても親切丁寧な対応で交換が持てました。手続きに必要な書類の種類も詳しく教えてもらえたので、取得に一番手間のかからない書類を用意することができました。

悪い口コミ
・申込み前に何度か問い合わせた時は、とても感じがよいオペレーターばかりでした。しかし、契約後につながるオペレーターはなぜか上から目線人の話を聞かない言っていることがコロコロ変わるといった困った人ばかりですので残念です。
・電話がつながった直後にあ、この人現場に立ってはいけない新人だと感じるような担当者が多い気がします。会話がしどろもどろ、質問に明確に答えない、上席対応を求めても応じないなど、基本的な業務すらあやしい担当者が結構います。
・一般的な問い合せ(引っ越しに必要な書類は何か)でカードセンターへ電話をかけた時、本人確認を一切することなく、こちらの名前や住所をペラペラ話し出したのには驚いた。個人情報の保護は大丈夫なのか?と不安になり、即解約した

オペレーターのスキルに大きな差があるのは事実
楽天銀行のカードデスクに限らず、コールセンターは人員の入れ替わりが激しいため、いつ電話をかけても新人の方に当たる可能性はあります。

しかし、楽天銀行の場合、実際に問い合わせを何度か繰り返していると、明らかに教育・研修不足と感じさせるオペレーターの割合が高いことが実感できます。このことが、口コミでオペレーターの対応が悪いという意見が目立つ理由の一つでしょう。

一方で、非常に丁寧かつ親身な対応を自然に行っているオペレーターが存在するのも事実で、電話対応の品質については電話に出たオペレーター次第というのが実情です。

とはいえ、電話をかけるまで良い対応が受けられるか悪い対応となるか分からないというのは、ストレスがたまりますし納得もいかないですよね。そこでおすすめなのが、チャットサポートです。

チャットサポートは、文字通りパソコンやスマートフォンからチャットで質問し、リアルタイムで回答をもらえるシステムで、問い合せの回答が記載された公式サイトのURLなども即座に提示してもらえるので、スムーズに問題を解決できます。

電話が苦手電話応対に問題があるオペレーターに当たりたくないといった方は、ぜひ一度チャットサポートを試してみて下さい。

チャットサポート受付時間(年末年始を除く)
月曜〜金曜 9:00〜20:00
土日祝 9:00〜17:00
※対応時間外にはチャットでの問い合わせを開始するボタンは表示されません

また、カードローン申込み前の簡単な質問については、質問を選ぶだけで回答がすぐ表示されるAIチャットも便利です。


引用元:https://www.rakuten-bank.co.jp/loan/cardloan/beginner/

楽天銀行カードローンは、銀行カードローンとしてみれば金利は平均的ですが手続きがスムーズに進む申込みから融資までのスピードが早いといった口コミが多く、手続きや審査、融資の早さが評価されています。

また、パートやアルバイトの方はもちろんのこと、専業主婦の方でも申込みが可能なのも嬉しいポイントです。申込み条件に雇用形態や職種・業種、専業主婦の制限がないことを、心強く感じる方は少なくないはずです。

カードローンについて次のような希望、要望を持つ方に、楽天銀行カードローンはおすすめです。

  • ・消費者金融より安い金利で、できるだけ融資が早いカードローンを選びたい
  • ・申込手続きが簡単で、手間や時間がかからないカードローンを探している
  • ・パートやアルバイト、専業主婦でも申込み可能なカードローンを探している
  • ・消費者金融カードローンから金利の低いカードローンへ乗り換えたい