J.Score

J.Score(ジェイスコア)のAIスコア診断で600点行かない場合に50点スコアアップする方法

J.Score(ジェイスコア)は、ソフトバンクとみずほ銀行が共同で設立した会社です。

消費者金融ではありますが、お金を貸すだけではなく、利用者の未来への投資という考え方を基に設立されました。

そのため、AIスコアレンディングという独自のシステムを審査に利用したフィンテック企業です。

フィンテックとは?

フィンテック、Fintech(英: financial technology)とは、Finance(金融)とTechnology(技術)を組み合わせた造語であり、ファイナンス・テクノロジー(フィナンス・テクノロジーとも呼ばれる)の略。
ICTを駆使した革新的(innovative)、あるいは破壊的(disruptive)な金融商品・サービスの潮流などの意味で使用される。既存の金融機関が持つ総合的な金融サービスのうち、顧客が必要とする一部の機能のみに特化することで、低コストでサービスを受けることが可能となる。
引用:ウィキペディア

従来の消費者金融やカードローンの審査では、信用力や属性が重要視されました。ですがJ.Score(ジェイスコア)では、AIスコアという数値を考慮しています。

従来重視された情報 年齢・勤続年数・年収・雇用形態など
AIスコアレンディングで活用する情報 年齢・勤続年数・年収・雇用形態・生活・情報連携・性格・ウォレット・ファイナンス・プロフィール


物事の考え方や趣味、生活スタイルなど今まで特に審査で重要視されていなかった情報を加味してスコア化しています。

ちなみにレンディングのスペルはlending。

つまり貸すの現在分詞です。

AI(人工知能)によるスコアリングによって、契約極度額(借入できる最大金額)を決めるシステムです。ただし、AIスコアのみで審査をするわけではありません。

従来の金融業者が審査に利用していた信用情報も見られます。

信用情報とは、次のような情報です。

  • クレジットやローンなどの信用取引に関する契約内容
  • それらの返済・支払状況・利用残高などの取引事実情報

AIスコアは600点がボーダーライン。平均点は存在しない

AIスコアは1,000点満点で、600点以上のスコアであることが融資の審査に通るボーダーラインになります。

平均点について調べている方がいますが、AIスコアの平均は公表されておらず、個人に対して付与されるスコアです。

通常の消費者金融のスコアリングとの違いは?

J.Score(ジェイスコア)のAIスコアレンディングは、金融業界で一般的に属性と呼ばれているものをさらに深掘りしたものです。

日常生活や自身の性格についての質問もあり、その回答によってスコアが増減します。

質問のなかには金融サービス特有の項目もありますし、ジェイスコアが投資判断をするための質問も含まれています。

AIスコア診断で質問される項目は大きく分けて5つあります。

  • 生活
  • 性格
  • ウォレット
  • ファイナンス
  • プロフィール

それぞれの項目において1~20問ほど質問事項があります。

AIスコアに与える影響が小さい項目もあれば、大きなものまであります。

しかし、特にスコアリングに大きく影響を与える項目が以下の6項目です。

  • 前年度の年収
  • 雇用形態
  • 勤務年数
  • 既婚or未婚
  • 居住形態
  • 他社の借入件数・借入額

これらは他の金融業者からも聞かれる内容です。

返済能力に関わることですので、融資判断には大きなウェイトを占めています。その為、スコアにも大きな影響を与えます。

J.Scoreで50点スコアアップをする方法

先程も申しあげましたが、Jスコアにおいて審査が通る基準のスコアは600点以上です。600いかないので悩んでいる方も多く見受けられます。

当然AIスコアが高いほど、限度額や金利も優遇されます。ですから、少しでもスコアを上げたほうがJ.Score(ジェイスコア)の審査には有利に働きます。

J.Score(ジェイスコア)のスコアを上げるためには次の3つを行いましょう。

初回登録時に必須項目として応えなければならない質問が20問あります。

J.Score(ジェイスコア)初回登録時の質問

ニックネーム ・生まれ年と月 ・性別 ・最終学歴 ・現在の勤務形態 ・現在の仕事の業種 ・現在の職種 ・企業規模 ・いつ入社したか ・昨年のおおよその年収 ・結婚しているか ・子どもはいるか(いれば人数も) ・同居家族の有無 ・同居家族の人数 ・自宅の郵便番号の最初の3桁 ・今住んでいる住居タイプ ・居住歴 ・他社での住宅 ・教育 ・自動車ローン以外の無担保の借入れがあるか ・あれば借入の総件数 ・借入総額

しかし、この20問以外にも追加で質問される項目があります。生活、性格、ウォレット、ファイナンス、プロフィールの各分野で追加質問が設定されています。

AIスコアをスコアアップする最も簡単な方法は、この追加の質問に答えることです。

追加の質問に答えると、50点スコアアップできます。

情報をできるだけ多く提供することで、AIスコア診断に加点される可能性が増えます。

今後の出世が見込めそうであったり、返済をきちんとしてくれる人であると判断されれば、スコアは上がります。

逆に、健康面に不安がある場合やギャンブルと言った趣味が多ければスコアは下がるということです。

また、返済能力を高めるための実績を積むことも大切です。

具体的には下記のようなポイントです。

  • 収入を増やす
  • 支出を減らす、現在のローンを見直す
  • カードの支払いを滞納することなく返済する

アプリのハビットチェンジを利用してスコアアップを目指す

AIスコアレンディングはアプリでも可能です。アプリ版にはさらにハビットチェンジという新機能が備わっています。

これは、運動学習睡眠お金という4項目について、利用者にとってメリットとなる習慣をサポートする機能です。

運動 1日8,000歩を歩く目標設定。歩いた場所も記録される。
学習 さまざまな書籍の要約とコラムを紹介し、新しい知識との出会いをサポート。読上げ機能(1.5倍速可)もある。
睡眠 起床時間を設定すると適切な就寝時間を決定。アラーム設定するように推奨してくれる。
お金 日々の支出を自己投資または一般的な支出に分類できる家計簿機能。


前述したスコアアップの追加質問では、日頃生活について聞かれます。その中には睡眠時間や運動習慣の質問もあります。

良い習慣は心身を健康に保つだけでなく、知識を増やし仕事へ還元される子とも考えられます。結果的にその人の未来がより良い方向へ向かう助けとなります。

これらの良い習慣が継続できるようになれば、自ずととAIスコアも上がってくるという仕組みです。

外部サービスと連携する
スコアアップのページには、外部サービスとの連携という項目もあります。

  • みずほ銀行の口座開設
  • ソフトバンク・ワイモバイルの回線契約
  • yahoo!のサービス利用

これらの口座やアカウントを持っているとスコアアップにつながります。ただし、これらのアカウントに不利な情報が残っている場合にはマイナスになる場合もあります。

支払い遅れはマイナス点になります。何かしらの心当たりがある人は注意が必要です。

ここまで、AIスコアを上げるコツを紹介してきましたが、大事なことを一つ。

大前提として、虚偽の回答をしないことです。

スコアによって金利も限度額も変わってきますので、1点でも高いスコアを出したい気持ちもわかります。

ですが、絶対に事実と異なる内容は入力しないように気を付けてください。ちなみに、AIスコア診断自体は無料です。

またAIスコア診断自体は信用情報に影響しません。つまり、融資の申し込みをした時点で信用情報に履歴が残ります。

また本名や住所を入力する必要がない為、安心感があります。チャット形式で答えていくと、AIスコアが算出されますので、気軽に試してみてはいかがでしょうか?

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20代前半でETC料金を踏み倒しブラックリスト入り。以降数年間を金融ブラックの現金主義者として過ごす。 お金の教育と信用の重要性を痛感しキャッシングナレッジを立ち上げる。 ユーザーの立場に立ち、本当に信頼できる中立で公正なメディアづくりを心掛けています。 キャッシングナレッジの執筆、編集、監修を担当。

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