ジェイスコアは、年率0.8%から12.0%と業界でもトップクラスの金利を武器として着実に人気を伸ばしている個人向け金融商品です。

この魅力的な金利が実現できるのは、AIスコアと呼ばれる独自の審査システムのおかげです。

ジェイスコアのAIスコアはいくつかの方法で、点数を伸ばすことができ、点数に応じて金利がさらに下がる可能性があります。

こちらの記事では、

  • ジェイスコアの金利は他社と比べどれくらい低いか
  • 金利を左右するAIスコアの仕組み
  • AIスコアを伸ばし、金利がさらに下がる可能性があること

について解説をします。

できるだけ低い金利で借り入れをしたい、現状のスコアをさらに高める方法を知りたい方はぜひこちらの記事をご確認ください。

ジェイスコアの金利は他社と比べどれくらい低いのか?

ジェイスコアと他社の消費者金融業者を比較してみます。

主要な消費者金融 金利(年)
J.Score 0.8%~12.0%
アコム 3.0%~18.0%
アイフル 3.0%~18.0%
プロミス 4.5%~17.8%
SMBCモビット 3.0%~18.0%
レイクALSA 4.5%~18.0%

初回の借り入れから最低金利が適用されることはありません。下記のように上限金利だけを比較します。

主要な消費者金融 上限金利
J.Score 12.0%
アコム 18.0%
アイフル 18.0%
プロミス 17.8%
SMBCモビット 18.0%
レイクALSA 18.0%

最大で6%の金利差が生まれていることがわかります。

年率6%と言われてもリアルにイメージができないと思いますので、実際に6%の金利差を計算してみます。

年率18.0%で20万を借り入れした場合

支払い回数:34回

返済総額:256,760円

利息:56,760円

年率12.0%で20万を借り入れした場合

支払い回数:34回

返済総額:236,759円

利息:36,769円

借り入れ先にジェイスコアを選ぶだけで、約2万円もの金額を節約することができます。(上記の条件で借り入れした場合)

さらに、ジェイスコアの金利は、一般的に金利が安いとされる銀行カードローンを比較しても見劣りしません。

主要な銀行カードローン 金利(年)
J.Score 0.8%~12.0%
三菱UFJ銀行カードローン バンクイック 1.8%~14.6%
三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5%
住信SBIネット銀行 MR.カードローン 1.59%~14.79%
ジャパンネット銀行 ネットキャッシング 1.59%~18.0%%
イオン銀行カードローン 3.8%~13.8%

このようにジェイスコアは、業界の中でもトップクラスの金利の低さを誇る商品であることがわかります。

ジェイスコアは初回の借り入れから金利を下げることができる

通常、はじめて借入を行う場合、最大金利が適応されることがほとんどです。

しかしジェイスコアでは、初回の借り入れの場合でもAIスコアを伸ばすことで金利を下げることができる可能性があります。

さらに、ジェイスコアは融資の申し込みの前の時点で暫定的な金利を把握することができます。通常は、申込みをし、審査を行うこと最終的な金利を把握する形になります。

申し込みの前段階で金利を把握できれば、およその返済プランを事前に計画できます。

融資に申し込むわけではないため、信用情報にキズがつくこともありませんので安心して利用することができます。

ただし、算出された金利は確定金利ではないため、注意してください。

ジェイスコアはなぜ安い?

J.Score(ジェイスコア)は他社と比べ低い金利で利用できる可能性があります。金利を安く抑えられるのは次の2つの理由によるためです。

  1. AIスコアによって信用を測ることで貸し倒れのリスクを減らしている
  2. 有人店舗や無人契約機を作らず、運営コストを抑えている

理由1:AIスコアによって貸し倒れのリスクを減らすことができる

通常、融資の是非を問う審査段階においては個人の信用情報(クレジットスコア)を真っ先に調査します。

家族構成や住居などの属性も調べられますが、ユーザーの趣味や嗜好、生活習慣までチェックしません。

ですが、ジェイスコアではAIスコアを算出する質問に個人の趣味嗜好を把握するための項目を混ぜ個人の信用度をスコア化します。

生活習慣をチェックすることで病気のリスクを回避し、ギャンブル依存のリスクを抱えたユーザーを回避しリスクを調整することができます。

その結果、信用度の高いユーザーに対して金利を下げるといいた優遇措置を行うことができるのです。

理由2:有人店舗や無人契約機を作らず、運営コストを抑えている

ジェイスコアには、対面窓口を持つ有人店舗や無人契約機がありません。そのため申込はすべてネット上で完結します。

ユーザーにとっても便利ですが、ジェイスコアにとっても人件費や賃貸料など運営コストを抑えられるメリットがあります。

運営コストを低く抑えられるため、他の業者よりも金利を低く設定できるのです。

申し込み前にジェイスコアの利息を下げる方法

AIスコアを高める方法と関連サービスに情報連携することで金利を下げられる可能性があります。

ジェイスコアのAIスコアをアップするためには次の方法がおすすめです。

  1. ジェイスコアが用意している追加質問に解答する
  2. モバイルアプリのハビットチェンジを利用する

ジェイスコアの公式サイトからアカウントを作成すると、自動的にAIとのチャットがはじまります。

回答必須の基礎質問は全20問で下記の質問に答えていきます。

ニックネーム 生年月日 性別 最終学歴
勤務形態 仕事の業種 現在の職種 勤め先の企業規模
入社時期 年収 結婚の有無 子供の有無
同居家族の有無 同居家族の人数 自宅の郵便番号 住居タイプ
居住年数 借り入れ状況 勤務年数 役職

さらに、ジェイスコアの公式サイトやアプリからスコアアップの項目を利用することで金利や契約極度額(借り入れの限度額)を優遇してもらえる可能性があります。

スコアアップといっても難しいことはなく、考えずに即答できるほど簡単な質問に回答をしていくだけです。

また、モバイルアプリ専用の機能としてハビットチェンジがあります。

ハビットチェンジは、行動の習慣化をサポートする機能です。
良い行動を習慣化し継続すると、AIスコアに反映されていきます。

引用:https://www.jscore.co.jp/faq/?c=1

ハビットチェンジを利用することでもスコアアップを狙うことができます。

積極的に金利を低くしたい場合には、ぜひ利用しましょう。