レイクALSA

レイクALSA(レイクアルサ)の審査基準と審査の流れを初めての方にも分かりやすく解説しました

新生フィナンシャルグループのレイクALSAは20代から30代の若者層をターゲットとしています。

一般的に若年層は、審査が厳しいというイメージがありますが、常識を覆す若年層をメインに貸付を行う消費者金融です。

デジタルリテラシーの向上に目を向けたレイクALSAは、セブン銀行と提携し、セブン銀行ATMでの利用なら専用アプリを使用してスマホで借入や返済ができるサービスを展開しています。

審査通過の難易度も銀行と比べれば通りやすく、サービス内容を見てもスマートフォンを使いこなす若年層にターゲットを絞ったカードローンであることが伺えます。

レイクALSAの審査基準を満たしているか確認する

レイクALSAの申し込み条件は満20歳以上70歳以下で安定した収入がある方です。

ただし、日本国内に居住しており、メールアドレスをお持ちの方に限ります。

レイクアルサに申し込める人の年齢

具体的に説明すると、専業主婦や専業主夫の方は申し込みができません。しかし、パートやアルバイトでも収入があれば申し込みが可能です。

ですから、派遣社員や自営業の方も申し込みが可能です。ただし、派遣会社に登録しているだけや、短期派遣は申し込みが不可能な場合があります。

外国人の方は、日本の永住権を保有している必要があります。ですから、在留カードや特別永住者証明書をお持ちの方に限られます。

申し込みはパソコンかスマホアプリ、もしくは自動契約機か電話で行います。自動契約機の場合はカード発行まで30分から45分かかる為、パソコンやスマホアプリによる申し込みが一般的です。

ネットの場合は24時間申し込みが可能です。審査結果は通常8時10分から21時50分の間に連絡が来ます。ただし、毎月第3日曜日だけは8時10分から19時の対応です。

上記時間帯以外だと翌営業日にメールなどで審査結果を教えてくれます。申し込みが完了すると以下の自動メールが届きます。

レイクアルサの申し込み完了時に送られてくるメール文

そして程なくすると以下のようなメールが届きます。

レイクアルサの審査結果で届くメール文章

このメールが届いた時点であなたは審査に通ったことになります。

本人確認書類は必ず必要です

契約までに必要な書類は本人確認書類です。本人確認書類として有効なものは以下の通りで、いずれか一つを用意します。

  • 運転免許証
  • 健康保険証
  • パスポート
  • マイナンバーカード

現住所と確認書類に記載されている住所が異なる場合は、公共料金の領収書や住民票の写しなどをいずれか一点用意する必要があります。

収入証明書は条件付きで必要となる確認書類です

収入証明書は融資額が50万円を超える場合や、他社借入額との合計が100万円を超える時に必要となります。

つまり、少額であれば収入証明書なしでも借り入れできます。

収入証明書として有効な書類は、給与明細書や確定申告書、源泉徴収票などです。

ただし、給与明細書は古いものは無効で、直近2カ月の最新のもの、源泉徴収票は最新の年度の書類を提出する必要があります。

また、納税額を証明する課税証明書、住民税決定通知書なども収入証明として認められます。

確認書類は郵送で送る必要はありません。スマホで撮影した必要書類をメールに添付するだけです。自動契約機の場合は必要書類をスキャナで読み込ませることが出来ます。

仮審査の前に簡単お借り入れ診断をやってみましょう

もし審査落ちが心配な方は、まず最初に簡単お借入れ診断にチャレンジしてみてください。

レイクアルサの簡単診断

試しに借り入れ診断をやってみましょう。借り入れ診断で入力する項目は、生年月日、税込の本人年収、他社借入件数と借り入れ金額の4項目のみです。

100万円でレイクアルサの借り入れ診断をした場合

年収を100万円にして、他社借入がないというパターンで診断にかけてみた結果は以下の通りです。

診断結果はこのように表示されました。レイクアルサの診断結果

「ご融資できる可能性がございます」と表示されればOKです。

例えば、年収を1000万円にして他社借入がない状態で診断を掛けた場合も、同様の診断結果が出ました。

つまり、先ほどの文言よりも良い結果というのはないということです。

では、本人年収が100万円で他社借入れ件数を4件、他社借入れ金額を総量規制に引っ掛からないギリギリの30万円にしてみたらどうでしょうか。

レイクアルサの診断で他社借入件数を4件にした場合

結果は、この状態でも審査通過の可能性があると出ました。

しかし、借入件数を5件にした途端、年収が3000万円でもクリアできなくなりました。つまり既に他社で5件以上借りている人の審査は受け付けていないと判断できます。

借り入れ診断で落ちた場合、以下のような画面になります。

レイクアルサの借入診断に落ちた場合

借り入れ診断の結果は信用情報に記録されませんので、安心して試してみてください。問題なければ、いよいよ審査に申し込みをします。

審査にかかる所要時間はどのくらい?

では、審査の具体的な流れについてご説明します。まず一言で審査と言っても、その内訳は仮審査と本審査に分けられます。

一番初めにネットで申し込みを行うところが仮審査です。しかし、仮審査と言っても、審査結果は信用情報に記録されますので慎重に行ってください。

仮審査は必須項目を入力したのち、最短15秒で審査結果が分かります。なぜここまで審査時間が早いかというと、AIスコアリングを採用している為です。

過去に申し込みを行った人のビッグデータを基に、融資可能かどうかを判断している為、審査時間が早くなります。

AIスコアリングの審査精度は非常に高い為、仮審査に通過すれば、ほぼ間違いなく本審査に通過すると言えます。

本審査は、仮審査よりも時間がかかります。本審査に掛かる時間は概ね30分から1時間見ておけば完了します。

本審査では、在籍確認やCICなどの信用情報機関に信用情報の紹介を行います。信用情報の確認にはさほど時間はかかりませんが、審査が遅くなる可能性として考えられるのは、在籍確認が長引くことです。ですから、在籍確認がスムーズにできることが重要です。

審査通過からお金を受け取るまでの流れ

晴れて審査に通過した方は、いよいよお金を受け取ることになります。レイクALSAは3パターンの借り入れに対応しています。

ローンカードを使って提携ATMより出金する

ローンカードを利用する場合は新生銀行レイクATMやコンビニATMでの出金が可能です。
参考:その他提携ATMのご案内

セブン銀行ATMやイーネットATMはコンビニに設置されていますので、非常に便利です。また、、ローソンATMも利用できます。

銀行ATMは、セブン銀行、イオン銀行、三井住友銀行、三菱UFJ銀行、MUFGが対応しています。

レイクALSAが他の消費者金融よりアドバンテージがあると言えるのは、金利面だけではありません。

ATMから出金するときも返済するときも手数料が無料です。

本人名義の金融機関口座への振込

いつも使用している銀行口座にお金を振り込んでもらうこともできます。

一番便利なのはネットによる手続きです。自身のマイページから即日振込を選択し、振込先口座を登録するだけです。

ATMの前でローンカードを出す必要がないので、一目が気になる方には嬉しいですよね。

ただし、一番早く確実に借り入れを出来る方法はローンカードか、もしくは次に紹介するアプリ利用を覚えておいてください。

専用アプリを使ってセブン銀行ATMから出金する方法

口コミでも評判が良いのが、スマホによるATM取引です。まだ稼働したばかりですのですが、2018年5月10日より専用アプリとセブン銀行による新サービスが開始されました。

まず、スマホにe-アルサというアプリをインストールします。

e-アルサを使うことで、ローンカードを使用せずほとんどの時間帯でセブン銀行ATMより出金ができます。

参考: レイクALSA公式アプリ e-アルサダウンロードページ

e-アルサの操作画面

e-アルサは生体認証にも対応している為、一度設定してしまえばログイン情報を入力する必要もありません。

無利息キャンペーンを賢く利用しよう


今まで新生銀行で用意されていた無利息期間サービスがそのまま継承されています。

おすすめポイントはこの4点です。

  • 金利無利息期間が長い
  • 借入までが早い
  • 5万円までなら180日間無利息。
  • 契約額200万円を超えた場合60日間無利息。

初回借入の時には金利の心配をせずに安心して借入するとことができます。

入社したばかりで収入が少なく、給料日までなんとか持ちこたえたいという方には特におすすめのサービスと言えます。

レイクが新しくなる背景には、消費者金融⇒銀行カードローンというイメージチェンジをうまく進めることができなかったという問題が隠されています。

レイクはもともと消費者金融のカードローンサービスでしたので、そのイメージが強く消費者の頭の中に残り、銀行カードローンだと認知され辛い状況にあったからです。

消費者金融から銀行カードローンに変化して審査通過が厳しくなったにも関わらず、世間では消費者金融だから審査に通りやすいのではないかという認知がある。という状況では、審査に落ちる層の申込が増えて顧客の拡大ができるはずもありません。

一般的な審査難易度は、消費者金融より銀行の方が厳しいと言えます。ですから、審査難易度だけで言えばランクダウンしたといっても過言ではありません。

ですから、新規顧客獲得の為に審査が柔軟性になったと言えます。最短で即日振込が可能です。

レイクALSAのコンセプトはAgility(はやい)、Linked(つなげる)、Security(あんしん)、According to our vision(私たちのビジョンに則って)。

今までも素早い審査対応や即日借入の姿勢を見せてくれたレイクですが、忙しいビジネスマンである20代~30代をターゲットにすると、より素早い借入が求められます。

AIを活用し自動対応に向け、審査自体もスコアリングとAIの両軸で進められることが期待されているので、より素早い借入が可能です。

レイクALSAの金利は大手他社と同水準で、上限金利は18.0%、下限金利は4.5%です。

金利を他の消費者金融と比べてみましょう。

金利 限度額 即日融資
4.5%~18.0% 500万円 OK

【貸付条件】
・ご利用対象:年齢が満20歳以上70歳以下の国内に居住する方、ご自分のメールアドレスをお持ちの方
・遅延損害金(年率):20.0%
・ご返済方式:残高スライドリボルビング/元利定額リボルビング
・ご返済期間・回数:最長8年、最大96回
・担保・保証人:不要
上限金利を比較してみますと、例えばプロミスが17.8%、アコム、アイフル、モビットが18%。正直殆ど変りません。

では、プロミスと比べた時のこの0.2%というのがどれほどの金利差をうむかというと、例えば10万円借りた時に1か月あたりで増える利息金は約16円。どうです?少しは安心できましたでしょうか?少しでも金利が低いところを探したい気持ちは分かりますが、こと消費者金融に限って言えばどこも横並びです。

それよりも借入から返済のATM手数料が無料で、さらに初めて利用する方ならWebで申込むと60日間無利息もしくは借入額のうち5万円分は180日間利息なしというサービスがあります。

あなたのニーズと合致すれば、金利の低さで選ぶより付帯サービスで選んだ方が賢いと言えます。

ただし、180日間利息0円サービスは契約額が200万円の方までです。5万円を超える分は通常の金利が適用されますのでお間違いのないようにお気を付け下さい。

はじめて申し込みをする方は利息が0円。Webで申込むと60日間無利息もしくは5万円までなら180日間無利息のどちらかを選択可能。
  • インターネットの申し込みなら24時間365日申し込みが可能。
  • 平日21時(日曜日は18時)までの申し込みと書類確認が完了すれば即日で借りれが可能。
  • 審査が早い。しかもローンカードがなくてもスマートフォンから振り込み依頼が可能。
  • 提携コンビニATM、新生銀行レイクATMであれば借入時、返済時の手数料が無料。

レイクアルサはウェブで最短60分融資が可能

  • 21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。
  • 一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

無利息期間について詳しく解説すると、Web申込みで契約額200万円までが60日間無利息になります。借入れ額5万円までなら180日間無利息が適用されます。ただし、新生フィナンシャルで初めて契約した方のみが対象となります。また、無利息サービスの併用はできません。

無利息期間は初回契約日の翌日から対象となり、サービス期間終了後は通常金利が適用されます。

レイクALSAはスマホで借入や返済ができることはもちろん、新生銀行レイクの目玉サービスである無利息期間サービスを継承したカードローンです。

20代~30代をメインターゲットとしていることや、新生フィナンシャルグループが運営することを加味すると、借入のしやすさは以前より増したとも受け取れます。

レイクALSAは在籍確認が必要なの?

レイクとレイクALSAの違いを読んでくれた方はもうお分かりかと思いますが、レイクALSAは消費者金融。つまり総量規制の対象となります。

ですから、あなたの年収の3分の1を超える金額を貸してはいけないことになります。以前のレイクであれば総量規制対象外だったのですが、ここに期待していた方は別のサービスを探すよりほかありません。

しかし、在籍確認を行わない消費者金融は存在しません。貸金業協会の自主的な取り組みとして、在籍確認を採用しているからです。

在籍確認は職場に電話が掛かってきますが、消費者金融側は会社名を名乗ることはなく、担当者の個人名で電話が掛かってきます。

在籍確認に掛かる時間は、早ければ1分ほどで終了します。このタイミングで色々質問されることはありません。

在籍確認にはいくつかのシチュエーションが想定できます。一つ目は、申込者本人が担当者の電話を受けるパターンです。

これは最も理想的なパターンです。会社の上司や同僚に怪しまれたり、申し込みしたことがバレる心配はありません。

二つ目のパターンは、勤務先の受付担当の方や同僚が電話を受けるパターンです。仮に受付の方が、あなたが会社に在籍していることの証明となるような受け答えをしたとします。

  • 田中は只今席を外しております
  • 田中はただいま別の電話に出ております

このように、必ずしも本人が直接電話を受けなくても、確認は完了します。

ただ一つ懸念点があるとすれば、個人情報保護法に厳しい会社の場合、在籍しているか否かを一切担当者に伝えない状況が発生することです。

この場合は、何とか自分で電話を受けるしかありません。これは私の経験談になりますが、在籍確認がうまく行かなかった場合、すぐに担当者から電話が掛かってきました。

そして本人が直接電話に出られる方法や、時間指定について相談をしてくれました。しかし、このような対応はオペレーターさんの裁量で行ってくれたことですので、必ずこのような流れになるとは限りません。

ですから、確実に本人による在籍確認を可能にしたい場合は、事前にオペレーターさんに相談しておくことをおすすめします。

例えば、オペレーターさんが電話を掛ける前に、個人携帯に電話をしてもらうようにしておけば、確認のタイミングを合わせることができます。

オペレーターさんに相談するタイミングとして望ましいのは、申し込み直後に掛かってくる本人確認の電話の時です。心配な方はぜひ覚えておいてください。

新生銀行レイクとレイクALSAの違いは何?

もともとレイクは消費者金融ではなく、新生銀行のカードローンでした。この点は勘違いしている方がかなり多いはずです。

レイクも紆余曲折があり、元を正せば消費者金融でした。それが新生銀行となり、そして現在新生フィナンシャルグループのレイクALSAになりました。

正直、旧レイクとサービス内容に違いはありません。むしろ知ってほしいのは新生銀行カードローンとしてのレイクはなくなったということです。

その代り、新生銀行では新たにスマートカードローンプラスというサービスを開始しました。こちらが旧レイクの後継と言えます。

ここで、スマートカードローンプラスとどっちが良いの?という疑問が生じるかと思います。しかし両者には消費者金融と銀行という明確な違いがあります。

つまり審査難易度です。ですから、どちらが良いかというのはあなたが一番よくわかっているはず。当然銀行の方が審査は厳しくなります。

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cashingknowledge
20代前半でETC料金を踏み倒しブラックリスト入り。以降数年間を金融ブラックの現金主義者として過ごす。 お金の教育と信用の重要性を痛感しキャッシングナレッジを立ち上げる。 ユーザーの立場に立ち、本当に信頼できる中立で公正なメディアづくりを心掛けています。 キャッシングナレッジの執筆、編集、監修を担当。

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