楽天銀行スーパーローンの金利と引き下げの条件についてわかりやすく解説します。

楽天銀行スーパーローンの金利は1.9％～14.5％と公式サイトに明記されています。しかし、最低金利と最高金利の開きが大きい為、実際はどの程度の金利が適用されるのかわからないという方も多いようです。

このページでは、楽天銀行スーパーローンの金利がどのように決定されるのか、なぜ契約者によって金利に差が出るのかなどについて解説します。

また後半では、後々実践できる金利を下げる方法についても解説します。

楽天スーパーローンの金利を他社と比較しました

楽天銀行スーパーローンの金利と限度額について、他社銀行カードローンや消費者金融と比較した表を作成しました。

メガバンクが扱うカードローンの上限金利は、概ね14.0～15.0％の間にあります。楽天銀行の上限金利は14.5％ですので、銀行カードローンの平均的な金利と言えます。また、消費者金融の場合は、18％が金利の基準になる為、楽天銀行スーパーローンとの差は3.5％程度あります。

他社の銀行カードローンと比較した場合、楽天銀行スーパーローンに大きなアドバンテージはありません。しかし消費者金融と比較するのであれば、低金利であると言えます。

金融機関・カードローン名		上限金利	限度額
銀行	楽天銀行スーパーローン	14.5%	800万円
	三井住友銀行カードローン	14.5%	800万円
	三菱東京UFJ銀行バンクイック	14.6%	500万円
	みずほ銀行カードローン	14.0%	800万円
	オリックス銀行カードローン	17.8%	800万円
	ジャパンネット銀行カードローン	18.0%	800万円
消費者金融	アコム	18.0%	800万円
	プロミス	17.8%	500万円
	アイフル	18.0%	800万円
	SMBCモビット	18.0%	800万円
	レイクALSA	18.0%	500万円

金利は限度額や契約者の信用度によっても異なる

下の写真は、楽天銀行スーパーローンの限度額ごとに設定される金利の表です。

この写真を見ると分かりやすいのですが、利用限度額が一万円少ないだけで、場合によっては高い金利が適用されるということが分かります。

例えば、200万円以上300万円未満の上限金利は14.5%ですが、利用限度額が300万円の場合は上限金利が12.5%になります。

楽天銀行スーパーローンの初回契約時は、上限金利が適用されるのが一般的です。最低金利が適用されることはまずありませんので、上限金利の下がるラインを確認しておく必要があります。ですから、上限金利の14.5%を前提に返済計画を立てることをおすすめします。

また、適用される金利は契約者の信用度や取引実績によっても変動します。同じ限度額が設定されていても、信用度が高い人と低い人とでは、金利に差が出るというわけです。

契約者の信用度は、年収や勤務先が関わってきます。当然勤務年数も加味されます。勤続年数が短い場合や、既に他社で借り入れをしている場合は、金利が高くなる傾向にあります。

しかし、他社借入の残高があるかと言って、マイナスに働くと言うだけではありません。過去に完済履歴がある場合は金利が下がることがあります。信用情報に傷がなく、返済能力の高い人の信用度は高く評価されます。

楽天銀行スーパーローンでも、信用度の高い方が優遇されます。信用度の高い方は貸し倒れするリスクが少ない為、低い金利を適用できます。

また、楽天銀行の口座を持っている方は、金利が優遇されることがあります。楽天銀行の口座を持っている方は、楽天会員でもありますので、銀行口座の預貯金残高や、楽天市場の利用状況を確認して、申込者の信用度を図ることができます。

以前はMYONEネット特約会員に対しては、借入利率より0.4%低い特約利率が適用されていましたが、現在は特約会員の申し込みを受け付けていません。

利用限度額	借入利率
100万円未満	14.50%
100万円以上200万円未満	9.6%～14.5%
200万円以上300万円未満	6.9%～14.5%
300万円以上350万円未満	4.9%～12.5%
350万円以上500万円未満	4.9%～8.9%
500万円以上600万円未満	4.5%～7.8%
600万円以上800万円未満	3.0%～7.8%
800万円	1.9%～4.5%

楽天銀行スーパーローンの金利を引き下げする条件

金利を下げる具体的な方法として一番現実的なのは、楽天銀行スーパーローンを使い続け、取引実績を積み重ねることです。

楽天銀行スーパーローンの取引実績は、正常な借入と返済を繰り返していれば自然と蓄積されていきます。

取引実績が蓄積できれば、楽天銀行からの信用度が高くなり、限度額の増額や金利の引き下げをできる可能性が上がります。

返済能力や属性を変えるのは容易ではありませんが、取引実績を重ねて信用度を上げることは誰でもできます。正しい借入・返済を繰り返し、積極的に金利の引き下げを狙っていきましょう。

ただし、返済の延滞をしてしまうと取引実績に傷が付き、信用度も一気に下がってしまうので注意が必要です。

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