審査に通りやすいカードローンをリスト化。各社の審査通過率を調査しました。

カードローンの審査はお金を借りるときに避けては通れないものですが、どうせ審査を受けるなら確実に審査通過できる審査の通りやすいカードローンを選びたいですよね。

 

このページでは、審査に通りやすくするための3つの知識に加えて、審査通過率の高いカードローンの紹介をしています。

 

審査通過に不安なあなたが審査通過できるとっておきの情報をおつたえするので、ぜひ参考にしてください。

 

目次

 

審査に通りやすいカードローンは審査通過率が高い


カードローンの審査なんてどこも同じでしょ?

 

そんな風に思っている方が多くいると思います。

 

ですが、答えはNo。

 

カードローンの審査は各商品を扱っている会社によって得手・不得手が存在します。

 

そのため、カードローンの業者の得意な審査にあわせた申込みをしないと、審査通過に不利に働いてしまうこともあるのです。

 

カードローン審査に通りやすくするために押さえておきたい3つのポイントは

 

POINT

1.カードローン業者の得手・不得手の把握

 

2.審査通過率の確認

 

3.自分の信用状況の把握

 

の3点です。

 

この3つを押さえておけば、金融事故を起こしていたり、借入できない状況にない限り審査に通過できないことはほぼないといえるでしょう。

 

※あなたの状況次第では審査通過できないこともあります。

 

カードローン業者の得手・不得手の把握

 

カードローン商品を比較してみると、どのカードローンも金利設定に差があったり、行っているサービスに差があったりすることがわかると思います。

 

これは、カードローン商品の差別化を図り、他のカードローン商品よりも魅力的に見せる為の戦略のように感じるかもしれませんが、実はそうではありません。

 

他のカードローンサービスよりも勝っている部分や劣っている部分に各カードローン商品の「得手不得手」が隠されているのです。

 

 

例えば銀行カードローンと消費者金融で比較をしてみると、多くの銀行カードローンでは最大金利が15%未満であるにも関わらず、消費者金融では最大金利を18.0%に設定しているところがほとんどです。

 

最大金利が低いということは、少額の貸付を行ってもその銀行の利益に繋がりませんので、高額融資に対する審査を得意としていることが読み取れると思います。
しかし、消費者金融では総量規制の兼ね合いもありますが、新規顧客から少しでも多くの利益を生めるように最高金利が法律で定められるMAXの金額に設定されています。

 

これは、消費者金融が新規顧客の開拓を行い、少額の貸付を数多く行いたいという気持ちの表れで、消費者金融は少額貸付の審査を得意としていることがわかりますよね。

 

金利やサービスなど、他のカードローンと設定が違うところに目を向けると、おのずとそのカードローンの得意な審査内容が浮かび上がってきます。

 

審査に通りやすいカードローンを探すなら、あなたの状況や借りたい金額などを把握して、その状況や金額を貸し付けるのを得意としているカードローンに申込みをするようにしましょう。

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審査に通りやすい大手消費者金融の審査通過率と審査基準


カードローン商品には、審査の通過率を世間に公表しているものも存在します。

 

銀行カードローンでは審査通過率を公表することはありませんが、大手消費者金融と呼ばれるアコムやプロミス、アイフル、レイクアルサといった消費者金融は審査通過率(新規顧客成約率)を公表しているので、審査通過率を参考にして審査に通りやすいカードローンを選ぶことができます。

 

大手消費者金融の審査通過率

アコム 約47%
アイフル 約46%
プロミス 約43%
SMBCモビット 不明

 

アイフル

審査通過率 約46%
金利 3.0%〜18.0%
審査スピード 最短30分

一番審査通過率が高いのはアコムなのに(とはいえ1%)どうしてアイフルなの?と思う方もいるかもしれません。
しかし、一番知ってもらいたいのは、アイフルは「独立系の消費者金融」という点です。アコムは三菱UFJフィナンシャル・グループですので銀行系です。
ですから、銀行と信用情報の照会データを共有しています。しかし、アイフルは審査も独自。また、既にお金を借りたことがある人は殆どアコムかプロミスで借りているでしょう。つまり、既に借りている人がアイフルを申し込んでいるにもかかわらずこの審査通過率というわけです。
ですから、審査に通りやすいカードローンと言えばダントツでアイフルと言えます。

プロミス

まだ使用していないなら定番の一つ

審査通過率 約43%
金利 4.5%〜17.8%
審査スピード 最短30分

大手消費者金融の定番。審査通過率も高く、借りやすい消費者金融と言えます。

 

アコム

審査通過率 約47%
金利 3.0%〜18.0%
審査スピード 最短30分

 

一般的に審査の難易度は

 

「中小消費者金融>大手消費者金融>銀行カードローン」

 

という形となっていますので、大手消費者金融の審査通過率さえわかれば、大方の審査の難易度がわかると思います。

 

ということは、大手消費者金融の審査通過率の平均を約45%だと仮定すると、中小消費者金融の審査通過率はそれ以上、銀行カードローンは銀行の厳しい審査が行われますので、約45%を大きく下回ることが考えられます。

 

審査通過のしやすさで言えば、中小の消費者金融を利用するのが良いかもしれませんが、中小消費者金融は金利が大手消費者金融よりも高く設定されていることもありますので、まずは大手消費者金融を利用するのがおすすめです。

 

また、先ほども申しあげたとおり、審査に不安のある方は銀行カードローンは避けるべきです。楽天銀行、ソニー銀行、セブン銀行と言ったカードローンは通りやすく審査が甘いイメージがありますが、れっきとした銀行カードローンです。審査は間違いなく厳しいので、審査に落ちてしまうと信用情報に記録され、大手消費者金融にも桂冠されかねません。

 

中小消費者金融は大手消費者金融よりも新規顧客の獲得に対して貪欲です。そのため、大手消費者金融よりも審査が甘いといわれており、金融事故を起こしたいわゆるブラックの方の申込が多々あります。
そのため、公表されている審査通過率は意外と低かったりもするのですが、実際にはブラックの方が借入できたりもするので、信用情報に問題のない方はほぼ審査に通過できるといえるでしょう。

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中小消費者金融は最後の奥の手


審査に通りやすいカードローンの究極と言えば、中小消費者金融です。代表的な業者として、

・キャッシングのフタバ
・フクホー
・キャネット
・セントラル
・ライフティ
・AZ
・スペース
・エイワ

が挙げられます。実際、ブラックの人でも借りられたという情報はあります。
しかし、こうした中小消費者金融の利用は最後の奥の手と考えてください。日本貸金業協会に登録している(日本貸金業協会の会員名簿)れっきとした消費者金融ですのでもちろんヤミ金などではありません。ですから、独自ではありますが審査があります。

 

つまり、もしも中小消費者金融の審査を受けて万一落ちてしまうともう後が無くなります。信用情報に最悪の傷をつけてフィニッシュです。
ですから、初めて借りる方もいくつか借りている方も、プロミス、アコム、アイフル、モビットといった大手消費者金融で利用していない所があるならば、まずはそちらに申し込んでから利用したほうがリスクがありません。

 

だからといって、何社も同時に申し込むのはNGです。大手と中小の全部に同時に申し込むのはやめてください。一定期間に3社以上同時に申し込むと申し込みブラック認定されてどこも審査に通らない最悪の状況になりかねないからです。

 

自分の信用情報を把握する

 

あなたはご自身の信用情報を把握していますか?

 

カードローンを利用するときには、申込みをした貸金業者があなたの信用情報を確かめて、貸付しても問題がないと判断しないと貸付をしてもらうことができません。

 

そのため、あなた自身が自分の信用情報がどうなっているのかを把握していないと、申し込みをしたところで審査に通過することができないことも十分に考えられるのです。

 

借入が3件以上あれば、多重債務者として信用情報に登録されています。
また、長期の返済遅延や債務整理などをしていれば金融事故を起こしたという情報が登録されます。
さらには、現在の借入金額が年収の1/3を超えている場合、その情報は信用情報として登録されているので、貸金業者に申し込みをしても審査に通る可能性は0となってしまいます。

 

自分の信用情報を把握して、審査に通る可能性があるカードローンや借り方を選択しないと審査に通ることができない可能性が大きくあるのです。

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審査に落ちない為のチェック項目


カードローンの得手・不得手を把握して自分の信用情報を把握することは、審査に通りやすいカードローンを探す上で欠かせないポイントです。

 

特に、審査通過に不安のある方はあなたの信用情報や属性を得意としているカードローンを選ばないと、審査通過の可能性を著しく下げる要因にもなってしまいます。

 

審査に通りやすいカードローンは、天から舞い降りることはありません。

 

自分で審査に通りやすいカードローンを選択し、そして審査に通りやすい形で申し込みをしなければいけないのです。

 

審査のときに気を付けたいチェックポイントをまとめます。

 

 

既に複数社借りている場合は、総量規制の対象になってしまい審査に通らない可能性があります。借入額が年収の三分の一を超えていないか確認してください。もし超えていれば、消費者金融で借り入れをするのは無理なのでおまとめローンをすることになります。
参考記事:おまとめローンに落ちた!審査に通らない時の対処法と通りやすい貸金業者一覧

 

ブラックリストに載っている可能性がある場合は特に慎重になる必要があります。心配な方は信用情報を取り寄せてから審査することをおすすめします。

 

とはいえ、債務整理の場合は7年間、自己破産の場合の記録期間は最大10年です。ブラックは正確には異動情報として記録されますので、信用情報を取り寄せてみて「異動」の文字がどこにもなければ安心です。

 

年収が低いので心配とか、本当は働いていないけど働いているようにしてやろうと言った虚偽情報の記載はNGです。必ずばれます。個人の信用力を調べているのに、自ら嘘をつくという最悪に信用を落とす行為はNGです。

 

ですから、他社借入の件数や金額も正しく記載しましょう。嘘を書いてもその後の情報照会でかならず嘘であることがばれます。

 

また、既に他社カードローンを利用している場合は、「延滞」していないかチェックしておきましょう。「先月払っていないからブラックになったかも」と心配している方もいるかもしれませんが、延滞は正確には3ヶ月返済が行われていないと信用情報に記載されます。

 

ですから、新規で申し込む前に3か月以上の延滞をしていないかチェックしてください。理想的なのは、延滞しているところを返済して審査をした方がもちろん審査に通りやすくなります。