カードローンでお金を借りる際に、在籍確認なしで借りられるところはあるのでしょうか?

結論からいうと、銀行カードローンの場合は在籍確認なしでお金を借りることはできません。しかし、消費者金融のカードローンであれば在籍確認なしで借りられます。

キャッシングナレッジ編集部が調査したところ、必要書類を提出すれば電話連絡による在籍確認をなしにできる消費者金融が存在していることが判明しました。

銀行カードローンが在籍確認なしにできない理由

ほとんどの銀行や貸金業者では、電話での在籍確認は必須となっています。

そもそもなぜ在籍確認が必要なのでしょうか?

在籍確認なしのカードローンについて

銀行や貸金業者は、貸付する相手がきちんと会社に勤務しているかどうかを確認しなければなりません。 もし勤務実態がなければ、安定した収入を得ていないと判断してカードローンの利用を断る必要があります。

そのため、銀行カードローンの申し込み書類には就労先の情報を記入する欄が必ずあります。申し込み後には記入された番号に電話をして、申請に虚偽がないかを確かめるために在籍確認を行います。

また、貸付する相手の返済能力の有無を調査する為にも在籍確認は必要となります。過去にカードローンを利用した顧客データにもとづいているため、勤務先が分かれば返済能力を確認することができます。

貸金業法に定められる総量規制に違反すると貸金業者自体が行政処分となるため、在籍確認は貸金業者が身を守るために行われるものでもあります。

在籍確認の電話連絡で会社にバレることはない?

在籍確認は個人名でかかってくる

在籍確認は、申し込み内容確認後に電話等で職場や自宅に連絡があります。

電話による在籍確認の具体例

ほとんどの銀行カードローンや消費者金融からは、下記のような形で在籍確認の電話が職場や自宅にかかってきます。

 

担当者  もしもし、○○(担当者の個人名)と申しますが、△△さん(申込者)はいらっしゃいますでしょうか?

基本的に申し込みをしたカードローン会社の担当者からかかってきて、電話が掛かってきたときには会社名を名乗りません。

担当者の個人名を名乗りますので、電話を受けた人はどこのカードローン会社からかかってきたか、あなたがどこからお金を借りようとしているかまではわかりませんので安心してください。

営業であったりBtoCの会社であれば個人名で電話がかかってくるケースもあるため不信がられることもありません。

担当者からの連絡をあなたが受け取った場合はそれだけで本人確認ができるので在籍確認は完了します。

もし、あなたが休みだったり席を外していたタイミングで電話がかかってきたときは、電話を受けた人があなた以外でも「△△(申込者)はただいま席を外しております(外出しております)」と答えてくれれば申込者が申請した職場に在籍しているのがわかりますので、その時点で在籍確認は完了します。

しかし、大手などの企業では個人情報保護法によって、個人情報の漏洩を防ぐために担当者に在籍の情報が伝えられない場合があります。 そういったときは書面による確認に切り替えてくれたり、申込者が電話を受け取れる時間帯に合わせて電話をかけてくれます。

勤め先が個人情報保護法に対して厳しい場合は、申し込み時に在籍確認のタイミングについて担当者に相談するようにしましょう。

【ネットから申し込み】

  1. 審査開始(在籍確認)
  2. 審査結果
  3. 契約
  4. 借入

このような流れで借入となりますが、申込内容から既に融資NGとなった場合には審査自体が開始されないため在籍確認をされることはありません。

電話連絡を省略して事実上在籍確認なしにするには

会社にバレない方法

在籍確認で一番避けたいのは「自分がカードローンからお金を借りているのが職場にバレる」ことですが、それを一番避けれる方法は「申し込み者本人が電話に出ること」です。

あなたが職場で電話対応ができる席にいるのならば問題ありません。 それに、正社員で勤務が長い場合にはもし電話に出られなくても周りの人に名前を憶えられているのでこちらも問題ありません。 ですが、働き始めであったり電話を受けるであろう事務所の人たちとあまり面識がない場合には、そんな人は会社にいないと回答してしまう場合もあります。 また、電話番号が部署によって違う場合には、自分の部署にかかってくるようにしたほうが在籍確認を取りやすい状態にできます。

派遣社員の場合には派遣先ではなく派遣元の電話番号を申し込み書類に記入することになります。派遣社員になって日が浅い場合や派遣元の事務員の方が名前を覚えていない場合は、同じく在籍していないと回答されてしまう可能性がありますので注意しましょう。

日雇いの場合はその日だけ働くケースがほとんどなので、あなたが働いていることを認識していない場合があります。そのときは派遣社員としてどこか派遣会社に登録するといいでしょう。登録済みで勤務した実績があれば在籍確認で通ります。

担当者への相談は本人確認のタイミングでおこなう

カードローンの申込みをすると担当者から申込内容の確認の連絡が入ります。どうしても職場への在籍確認を避けたい場合には、そのときに担当者に相談してみるのも手です。

アイフルやアコムでは在籍確認の方法について聞かれるので、その際に「職場への電話確認なしで契約できないか?」と確認してみてはいかがでしょうか。 また、日雇いやアルバイトで在籍確認に関して心配事がある場合も、その電話のときに相談してください。

職業別で分かる在籍確認の注意点
正社員

勤務先へ在籍確認の電話がかかってきます。 もし本社や支店など店舗が複数ある場合には「実際働いている職場の住所と電話番号」を記載します。部署ごとに電話番号が違う場合にもあなたの働いている部署の電話番号にしましょう。 電話番号を間違えると在籍確認ができなくなりますので番号の間違いがないように注意が必要です。

派遣社員

派遣社員の場合には「派遣元」の会社に在籍しているかどうかのチェックがされます。常駐型や短期など関係なく派遣元で給料が支払われる会社の情報を記入しましょう。

派遣元の会社が派遣先と勤務時間等が異なる場合もあります。土日営業していない場合には、在籍確認ができないので注意してください。

パート・アルバイト

主婦のパートタイマーや、学生やフリーターのアルバイトの場合、バイトやパート先の本社ではなく実際に働いている店舗の住所や電話番号を記入してください。 その情報を元に在籍確認がありますので、バイトやパート先の本社情報では正しく在籍確認が行われないので審査に落ちてしまいます。必ず実際に働いているアルバイトやパート先の情報で審査に出しましょう。

専業主婦

専業主婦でパートやアルバイトをしていなくても、副業や外注ライターなど毎月収入がある場合にはフリーローンやカードローンの申込が可能です。外注先の情報を記入しても正しく審査が行われないので、自宅の情報を記入して自宅に電話がかかってくるようにします。

専業主婦だけど収入がある場合には個人事業主となりますので、SMBCモビットなら「自営」の欄がありますのでそちらで申し込みを進めてください。

在籍確認なしの銀行カードローンがあるか調べた結果

ここでは、銀行各社の在籍確認の有無についてまとめました。

銀行カードローンは消費者金融よりも上限金利が安いので、お金を借りれるなら銀行カードローンがオススメです。しかし、ほとんどの銀行カードローンで在籍確認の電話は避けられません。

唯一、セブン銀行だけ原則として職場への在籍連絡が行われません。ただ、申込に不備があったり記入ミスがある場合には職場への在籍確認がある場合もあります。

楽天銀行

楽天銀行スーパーローンの場合公式サイトに「社名は名乗らず個人名でお電話させていただきます。」と記載があります。楽天銀行と名乗ることはありませんが、個人名で在籍確認の電話があります。

参考:在籍確認はどのように行うのですか?

三菱UFJ銀行バンクイック

申し込み内容に間違いがないかを確認するために、自宅や勤務先に連絡をする場合があります。 電話による連絡を無くすこともできますが、新規の申し込みの場合は必ず在籍確認が行われます。

参考:申し込みや契約時に自宅や勤務先へ確認連絡は来ますか?

オリックス銀行

公式サイトに「仮審査を通過した方に電話による連絡が入ります。しかし、オリックス銀行を名乗りませんし、担当者の個人名でかかってきます。」と記載がありますので会社にバレる心配はありません。

参考:勤務先に電話連絡はありますか?

みずほ銀行みずほ銀行カードローンの場合は、オリエントコーポレーションより電話が入ります。オリコはみずほ銀行が指定する保証会社です。オリコカードで金融事故を起こしている場合は注意が必要です。
三井住友銀行三井住友銀行カードローンについては、公式サイトに明確な記載がありません。しかし、利用者の口コミを調べると「担当者の個人名で会社に連絡が入る」との内容が多く見受けられました。

セブン銀行

 

セブン銀行カードローンは異色です。「原則としてご連絡することはありません。※場合によってはご連絡することがあります。」と記載されています。しかし、この条件が適用されるには、セブン銀行の口座を開設している必要があります。 銀行口座の申し込みを受け付けた時点で、勤務先の確認できますので銀行口座の情報を用いて必要があれば電話による連絡をします。

つまり、セブン銀行の口座にある程度預金がなければ審査通過は厳しいということです。在籍確認が必要な場合には事前に教えてくれます。ですから、いきなり職場に連絡が来るということはありません。

在籍確認がないからといって、審査が甘いわけではありませんのでご注意ください。口コミサイトでは審査通過率がかなり低いという内容も散見されました。安易に申し込みをして、信用情報に傷がつかないように気をつけてください。

イオン銀行カードローン

「社名は名乗らず個人名でご連絡させていただいておりますが、社名を尋ねられた場合や、お客さまご自身から社名開示のご希望があった場合は「イオン銀行」と名乗らせていただく場合がございます。」と記載があるように、社名は名乗らずに個人名で電話がかかってくるので銀行名がバレるわけではありません。

参考:審査の際に自宅や職場に電話はかかってきますか?

銀行カードローンでも銀行名で電話をかけるわけではなく、個人名で職場にかけると各社公式サイトにも記載があります。

基本的に在籍確認は避けられませんが、個人名でかかってくる場合がほとんどでどこの銀行からかかってきたなどはわかりませんので安心してください。

電話連絡なしで即日融資が可能なところはある?

消費者金融であっても在籍確認は必須ですが、電話連絡をなしに出来るかどうかをオペレーターに確認した結果です。

結論からして、消費者金融であれば会社への電話確認を省略して即日融資も可能な申し込み先が存在します。

アイフル

在籍確認のため、自宅または勤務先に電話があります。担当者の個人名で電話しますし、個別の事情などで心配な点や不安な点は担当者に相談も可能です。 相談のフリーダイヤル(0120-201-810)または、女性専用(0120-801-884)まで問い合わせください。

参考:申し込みの時に、自宅や勤務先へ確認の電話がかかってくるのですか?

プロミス

「本人が勤めているのか確認」するために勤め先へ電話をかけますが、プライバシーを考慮し担当者個人名で電話しますのでプロミスの名前は使いません。 心配な方はプロミスコール(0120-24-0365)まで相談してください。

参考:お勤めの確認ってどういうことをするの?

アコム

原則担当者の個人名で連絡をします。はじめてのアコムというだけあって、柔軟に対応をしてくれます。例えば、会社に所属していなければ手にすることができない社員証や会社の印鑑が押されている給与明細の提示で完了したケースがあります。 個別事情で心配な方はフリーコール(0120-07-1000)まで問い合わせください。(平日9時~18時まで)

参考:自宅や勤務先に申し込みの確認連絡がきますか?

レイクALSA

書面での在籍確認が可能かどうかについては、ご相談くださいと言ったニュアンスでした。担当者の個人名で電話を自宅または勤務先にかけますが、心配な方はフリーダイヤル(0120-09-09-09)で相談してください。

参考:申込みしたときに、自宅や会社に連絡が入るのですか?

SMBCモビット

SMBCモビットでは、WEB完結申込を利用すれば職場や自宅への電話連絡なしで契約することができます。

参考:審査の際に自宅や勤務先に電話がかかってくることはありますか?

消費者金融が銀行カードローンと異なる点は、在籍確認に関する相談を電話で受け付けてくれるところです。 在籍確認が心配な方は電話で相談できる消費者金融の方が合っているでしょう。

また、アローやフクホーと言った中小消費者金融にも問い合わせを行いました。中小消費者金融は審査が甘いと思われがちですが、法律で定められている通り在籍確認を行っていました。

電話による在籍確認なしで即日融資が可能なところ

SMBCモビットなら在籍確認の電話がない

WEBなどからカードローンの審査に申し込んだ際に、記入した勤務先で実際に働いているのかどうかをチェックする方法として電話で職場に在籍確認をします。

個人の信用でお金を貸しますから、記入した職場で実際に働いていなければ無職と判断されます。その場合は虚偽の申告と判断され、安定してお金を返せないと判断されてしまい審査落ちになってしまいます。

そのため、在籍確認はしっかりあなたに返済能力があると判断するために大切な審査の一つ。そのみんなが嫌な電話での在籍確認が、SMBCモビットなら電話確認ではなく書類での確認で済んでしまいます。

スマホでみたモビット

https://www.mobit.ne.jp/

それが電話連絡なし郵送物なしの「WEB完結申込」です。

電話の在籍確認はありませんが、書類での在籍確認にはいくつか準備が必要で下記の条件を満たすことでWEB完結で申し込めます。

 
  • 三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかの口座をお持ちの方(あなたの名義に限ります)
  • 全国健康保険証協会発行の保険証(社会保険証)、もしくは組合保険証のお持ちの方

この2つの条件を満たしていれば、職場への電話連絡はありません。 郵送物もないので家にSMBCモビットから借りたと分かる封筒も届きませんから、一切家族にもSMBCモビットからお金を借りたとはわかりません。

>>SMBCモビットはこちら