J.Score(ジェイスコア)はソフトバンクとみずほ銀行が共同で設立した会社で、AI(人工知能)を使用したAIスコアレンディングという独自のシステムを審査に利用したフィンテック企業です。

従来の消費者金融やカードローンの審査では信用力や属性が重要視されていますが、J.Score(ジェイスコア)ではそれに加えてAIスコアという数値を考慮しています。

AIスコアレンディングで活用する情報

年齢 勤続年数 年収 雇用形態 生活 情報連携 性格 ウォレット ファイナンス プロフィール

 

J.Scoreは物事の考え方や趣味、生活スタイルなど今まで特に審査で重要視されていなかった情報を加味して契約極度額(借入できる最大金額)を決めています。

ただしAIスコアのみではなく、従来の金融業者が審査に利用していた信用情報も審査の対象となります。

信用情報とは、次のような情報です。

  • クレジットやローンなどの信用取引に関する契約内容
  • それらの返済、支払状況、利用残高などの取引事実情報

AIスコアは600点がボーダーライン。平均点は存在しない

AIスコアは1,000点満点で、600点以上のスコアであると申込みできます。

平均点について調べている方がいますが、AIスコアの平均は公表されておらず、個人に対して付与されるスコアです。

J.Score(ジェイスコア)のAIスコアレンディングは、金融業界で一般的に属性と呼ばれているものをさらに深掘りしたものです。

日常生活や自身の性格についての質問もあり、その回答によってスコアが増減します。

質問のなかには金融サービス特有の項目もあります。AIスコア診断で質問される項目は大きく分けて5つあります。

  • 生活
  • 性格
  • ウォレット
  • ファイナンス
  • プロフィール

それぞれの項目において1~20問ほど質問事項があります。

50点スコアアップをする方法

先程も申しあげましたが、Jスコアにおいて申し込みできるのは600点以上です。

当然AIスコアが高いほど、限度額や金利も良い条件になる可能性があります。

J.Score(ジェイスコア)のスコアを上げるためにはまず、初回登録時に必須項目として応えなければならない質問が20問あります。

J.Score(ジェイスコア)初回登録時の質問

  1. ニックネーム
  2. 生まれ年と月
  3. 性別
  4. 最終学歴
  5. 現在の勤務形態
  6. 現在の仕事の業種
  7. 現在の職種
  8. 企業規模
  9. いつ入社したか
  10. 昨年のおおよその年収
  11. 結婚しているか
  12. 子どもはいるか(いれば人数も)
  13. 同居家族の有無
  14. 同居家族の人数
  15. 自宅の郵便番号の最初の3桁
  16. 今住んでいる住居タイプ
  17. 居住歴
  18. 他社での住宅
  19. 教育
  20. 自動車ローン以外の無担保の借入れがあるか(あれば借入の総件数 ・借入総額)

しかし、この20問以外にも生活、性格、ウォレット、ファイナンス、プロフィールの各分野で追加質問が設定されています。

追加質問に答えて情報をできるだけ多く提供することで、AIスコアをスコアアップして診断に加点される可能性があります。

アプリのハビットチェンジを利用してスコアアップを目指す

スコアアップはアプリでも可能で、アプリ版にはさらにハビットチェンジという新機能が備わっています。

これは運動、学習、睡眠、お金という4項目について、利用者にとってメリットとなる習慣をサポートする機能です。

運動 1日8,000歩を歩く目標設定。歩いた場所も記録される。
学習 さまざまな書籍の要約とコラムを紹介し、新しい知識との出会いをサポート。読上げ機能(1.5倍速可)もある。
睡眠 起床時間を設定すると適切な就寝時間を決定。
アラーム設定するように推奨してくれる。
お金 日々の支出を自己投資または一般的な支出に分類できる家計簿機能。

前述したスコアアップの追加質問では、日頃生活について聞かれます。
その中には睡眠時間や運動習慣の質問もあります。

良い習慣は心身を健康に保つだけでなく、知識を増やし仕事へ還元されることも考えられます。結果的にその人の未来がより良い方向へ向かう助けとなります。

これらの良い習慣が継続できるようになれば、自ずとAIスコアも上がってくるという仕組みです。

また、スコアアップのページには「外部サービスとの連携」という項目もあります。

  • みずほ銀行の口座開設
  • ソフトバンクやワイモバイルの回線契約
  • yahoo!のサービス利用

これらの口座やアカウントを持っているとスコアアップにつながります。ただし、これらのアカウントに不利な情報が残っている場合にはマイナスになる場合もあります。

特に支払い遅れはマイナス点になるので、何かしらの心当たりがある人は注意が必要です。

ここまで、AIスコアを上げるコツを紹介してきましたが、大事なことを一つ。

大前提として、虚偽の回答をしないことです。

スコアによって金利も限度額も変わってきますので、1点でも高いスコアを出したい気持ちもわかります。

ですが、絶対に事実と異なる内容は入力しないように気を付けてください。ちなみに、AIスコア診断自体は無料です。

またAIスコア診断自体は信用情報に影響しません。つまり、融資の申し込みをした時点で信用情報に履歴が残ります。

また本名や住所を入力する必要がない為、安心感があります。チャット形式で答えていくと、AIスコアが算出されますので、気軽に試してみてはいかがでしょうか?